Investir não é só para quem tem muito dinheiro!
Se você quer começar a investir com pouco, existe uma forma simples de fazer isso!
Neste artigo, vamos falar das vantagens de começar a investir com pouco dinheiro e mostrar os 7 passos para iniciar essa jornada!
Quais as vantagens de começar a investir com pouco dinheiro?
Muitas pessoas têm a crença que começar a investir com pouco dinheiro é algo ruim, e que elas estariam melhor iniciando com um patrimônio grande.
❌ Mas isso não poderia estar mais errado.
Se você é um investidor iniciante, existem diversas vantagens em começar com pouco dinheiro. Conheça 4 delas:
1. Baixo risco inicial
Quando você começa investindo pequenas quantias, você reduz o impacto de possíveis erros e aprende na prática sem comprometer grande parte do seu patrimônio.
Se você tiver uma queda de 30% na sua carteira de R$ 1.000, é claro que isso vai incomodar. Mas muito menos do que incomodaria se seu investimento fosse de R$ 100.000, não é?
Isso faz uma grande diferença em um dos fatores mais importantes do investimento: o emocional.
Como os valores investidos são pequenos, há menos preocupação com volatilidade e oscilações do mercado, ajudando você a desenvolver uma mentalidade mais racional.
2. Aprendizado na prática
Você pode ler sobre investimentos o quanto você quiser. Ver vídeos, escutar pessoas que investem… até investir com seu próprio dinheiro, você não aprenderá de verdade.
A experiência real é muito mais valiosa do que apenas estudar teoria.
E investir com pouco permite que você entenda como os mercados funcionam à medida que “se acostuma com a água” sem correr grandes riscos.
3. Desenvolvimento do hábito de investir
Um dos fatores mais determinantes para o sucesso de qualquer investidor é criar o hábito de investir regularmente.
Se você começar com aportes mensais baixos, como R$ 100, é muito mais fácil desenvolver esse hábito do que se você tentasse investir uma fatia maior – e, às vezes, irrealista – da sua renda.
4. Maior flexibilidade
Com pouco dinheiro, você também pode testar diferentes tipos de investimento para entender qual combina melhor com seu perfil e objetivos, sem um compromisso tão grande.
Mas como começar? É disso que vamos falar agora!
Como investir com pouco dinheiro? (passo a passo)
Vamos falar agora dos 7 passos simples – porém essenciais – para todos que querem começar a investir com pouco dinheiro!
1. Organize suas finanças
Antes de investir, existe sempre um passo fundamental que todos devem seguir: quitar e controlar suas dívidas, se você as tiver.
Não adianta investir enquanto está endividado. A sua rentabilidade nunca será superior aos juros que você estará pagando no seu cartão, por exemplo.
Por isso, se quer investir, quite suas dívidas. Este artigo nosso pode ajudar!
Além disso, é importante montar uma reserva de emergência que corresponda a entre 3 e 12 meses de suas despesas, dependendo da estabilidade de seu emprego.
Fazendo isso antes de investir em ativos mais arriscados, você terá mais tranquilidade e diminuirá muito a chance de ter que tirar dinheiro de seus investimentos para pagar por imprevistos!
2. Defina seus objetivos
Quando suas finanças estiverem organizadas, é hora de se perguntar: “Por que eu estou investindo?”
Qual é a finalidade do seu investimento? Aposentadoria, viagem, compra de um imóvel ou carro?
Quanto do seu dinheiro é para planos de curto, médio e longo prazos?
Pode parecer bobagem, mas escrever seus objetivos com os investimentos em um papel ajuda muito você a manter o foco, não se desviar do plano e ter consistência em seus aportes!
3. Escolha uma plataforma de investimentos
Depois disso, você deve escolher através de qual corretora vai investir.
Lembre-se que ela precisa ser:
- Confiável
- Intuitiva para quem está começando
- E com taxas baixas
Nossa recomendação é a XP Investimentos, que oferece bons produtos financeiros e facilidade de uso para quem está começando!
4. Comece com aportes pequenos, mas constantes
Como citamos mais cedo, seu comprometimento com aportes – mesmo que pequenos – é essencial para construir seu patrimônio.
Afinal, a constância é mais importante do que o valor inicial.
Por isso, recomendamos que você se comprometa com aportes mensais “faça chuva ou faça sol”.
Você pode escrever em um papel algo como:
- “Todos os meses, vou investir R$ 200”
- Ou “Todos os meses, vou investir 10% da minha renda”
O importante é ter um valor claro, e se comprometer com ele!
5. Invista em ativos acessíveis
Existem diversos ativos acessíveis que você pode usar para investir com pouco dinheiro!
Aqui, separamos algumas sugestões, dependendo do prazo dos seus investimentos!
- Como investir com pouco dinheiro para o Curto Prazo (até 2 anos)
Objetivo: Segurança e liquidez, pois o dinheiro pode ser necessário rapidamente.
➡️ Tesouro Selic
➡️ CDBs com Liquidez Diária
➡️ Fundos DI ou de Renda Fixa Simples
- Como investir com pouco dinheiro para o Médio Prazo (2 a 10 anos)
Objetivo: Rentabilidade maior, aceitando alguma volatilidade.
➡️ CDBs, LCIs e LCAs de Bancos Médios
➡️ Tesouro IPCA+ (com vencimentos intermediários)
- Como investir com pouco dinheiro para o Longo Prazo (acima de 10 anos)
Objetivo: Construção de patrimônio e independência financeira.
➡️ Tesouro IPCA+ com vencimentos longos
➡️ ETFs
➡️ Ações
➡️ Fundos Imobiliários
⚠️ IMPORTANTE: a composição da sua carteira depende do seu perfil de investidor, e pode ser interessante falar com um assessor de investimentos antes de realizar os aportes!
6. Reinvista os rendimentos
O efeito dos juros compostos acelera a construção do patrimônio ao longo do tempo – e é especialmente importante quando você está começando.
Não caia na armadilha de começar a sacar seus dividendos e gastá-los quando ainda está construindo sua carteira. Trate-os como “aportes bônus”, aproveite-se dos juros e acelere a chegada dos seus objetivos!
7. Eduque-se continuamente e ajuste sua estratégia
À medida que você investe, continue sempre lendo livros, acompanhando conteúdos confiáveis e estudando sobre investimentos.
Você vai ver como a teoria aliada à prática ajudará você a tomar decisões melhores e evitar erros comuns.
Com isso, você provavelmente vai notar que alguns investimentos fazem mais sentido para você, outros menos, e seu portfólio vai evoluir enquanto você evolui como investidor!
À medida que seu capital cresce, lembre-se de diversificar sempre entre classes de ativos, e de ajustar sua carteira de acordo com mudanças nos seus objetivos e perfil de risco!
Quer uma ajuda para começar a investir?
Se você gostaria de um apoio profissional para começar a investir, recomendamos que fale com um de nossos assessores!
Temos um time de profissionais sempre prontos para tirar suas dúvidas e ajudar você a alocar seus investimentos e ajustá-los!
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