Como investir com pouco dinheiro

Como começar a investir com pouco dinheiro?

Como ter sucesso investindo pouco? Qual a melhor forma de investir para o curto, médio e longo prazo começando do zero? É disso que vamos falar hoje!

Investir não é só para quem tem muito dinheiro!

Se você quer começar a investir com pouco, existe uma forma simples de fazer isso!

Neste artigo, vamos falar das vantagens de começar a investir com pouco dinheiro e mostrar os 7 passos para iniciar essa jornada!

Quais as vantagens de começar a investir com pouco dinheiro?

Muitas pessoas têm a crença que começar a investir com pouco dinheiro é algo ruim, e que elas estariam melhor iniciando com um patrimônio grande.

❌ Mas isso não poderia estar mais errado.

Se você é um investidor iniciante, existem diversas vantagens em começar com pouco dinheiro. Conheça 4 delas:

1. Baixo risco inicial

Quando você começa investindo pequenas quantias, você reduz o impacto de possíveis erros e aprende na prática sem comprometer grande parte do seu patrimônio.

Se você tiver uma queda de 30% na sua carteira de R$ 1.000, é claro que isso vai incomodar. Mas muito menos do que incomodaria se seu investimento fosse de R$ 100.000, não é?

Isso faz uma grande diferença em um dos fatores mais importantes do investimento: o emocional.

Como os valores investidos são pequenos, há menos preocupação com volatilidade e oscilações do mercado, ajudando você a desenvolver uma mentalidade mais racional.

2. Aprendizado na prática

Você pode ler sobre investimentos o quanto você quiser. Ver vídeos, escutar pessoas que investem… até investir com seu próprio dinheiro, você não aprenderá de verdade.

A experiência real é muito mais valiosa do que apenas estudar teoria.

E investir com pouco permite que você entenda como os mercados funcionam à medida que “se acostuma com a água” sem correr grandes riscos.

3. Desenvolvimento do hábito de investir

Um dos fatores mais determinantes para o sucesso de qualquer investidor é criar o hábito de investir regularmente.

Se você começar com aportes mensais baixos, como R$ 100, é muito mais fácil desenvolver esse hábito do que se você tentasse investir uma fatia maior – e, às vezes, irrealista – da sua renda.

4. Maior flexibilidade

Com pouco dinheiro, você também pode testar diferentes tipos de investimento para entender qual combina melhor com seu perfil e objetivos, sem um compromisso tão grande.

Mas como começar? É disso que vamos falar agora!

Como investir com pouco dinheiro? (passo a passo)

Vamos falar agora dos 7 passos simples – porém essenciais – para todos que querem começar a investir com pouco dinheiro!

1. Organize suas finanças

Antes de investir, existe sempre um passo fundamental que todos devem seguir: quitar e controlar suas dívidas, se você as tiver.

Não adianta investir enquanto está endividado. A sua rentabilidade nunca será superior aos juros que você estará pagando no seu cartão, por exemplo.

Por isso, se quer investir, quite suas dívidas. Este artigo nosso pode ajudar!

Além disso, é importante montar uma reserva de emergência que corresponda a entre 3 e 12 meses de suas despesas, dependendo da estabilidade de seu emprego.

Fazendo isso antes de investir em ativos mais arriscados, você terá mais tranquilidade e diminuirá muito a chance de ter que tirar dinheiro de seus investimentos para pagar por imprevistos!

2. Defina seus objetivos

Quando suas finanças estiverem organizadas, é hora de se perguntar: “Por que eu estou investindo?”

Qual é a finalidade do seu investimento? Aposentadoria, viagem, compra de um imóvel ou carro?

Quanto do seu dinheiro é para planos de curto, médio e longo prazos?

Pode parecer bobagem, mas escrever seus objetivos com os investimentos em um papel ajuda muito você a manter o foco, não se desviar do plano e ter consistência em seus aportes!

3. Escolha uma plataforma de investimentos

Depois disso, você deve escolher através de qual corretora vai investir.

Lembre-se que ela precisa ser:

  1. Confiável
  2. Intuitiva para quem está começando
  3. E com taxas baixas

Nossa recomendação é a XP Investimentos, que oferece bons produtos financeiros e facilidade de uso para quem está começando!

4. Comece com aportes pequenos, mas constantes

Como citamos mais cedo, seu comprometimento com aportes – mesmo que pequenos – é essencial para construir seu patrimônio.

Afinal, a constância é mais importante do que o valor inicial.

Por isso, recomendamos que você se comprometa com aportes mensais “faça chuva ou faça sol”.

Você pode escrever em um papel algo como:

  • “Todos os meses, vou investir R$ 200”
  • Ou “Todos os meses, vou investir 10% da minha renda”

O importante é ter um valor claro, e se comprometer com ele!

5. Invista em ativos acessíveis

Existem diversos ativos acessíveis que você pode usar para investir com pouco dinheiro!

Aqui, separamos algumas sugestões, dependendo do prazo dos seus investimentos!

  • Como investir com pouco dinheiro para o Curto Prazo (até 2 anos)

Objetivo: Segurança e liquidez, pois o dinheiro pode ser necessário rapidamente.

➡️ Tesouro Selic
➡️ CDBs com Liquidez Diária
➡️ Fundos DI ou de Renda Fixa Simples

  • Como investir com pouco dinheiro para o Médio Prazo (2 a 10 anos)

Objetivo: Rentabilidade maior, aceitando alguma volatilidade.

➡️ CDBs, LCIs e LCAs de Bancos Médios
➡️ Tesouro IPCA+ (com vencimentos intermediários)

  • Como investir com pouco dinheiro para o Longo Prazo (acima de 10 anos)

Objetivo: Construção de patrimônio e independência financeira.

➡️ Tesouro IPCA+ com vencimentos longos
➡️ ETFs
➡️ Ações
➡️ Fundos Imobiliários

⚠️ IMPORTANTE: a composição da sua carteira depende do seu perfil de investidor, e pode ser interessante falar com um assessor de investimentos antes de realizar os aportes!

6. Reinvista os rendimentos

O efeito dos juros compostos acelera a construção do patrimônio ao longo do tempo – e é especialmente importante quando você está começando.

Não caia na armadilha de começar a sacar seus dividendos e gastá-los quando ainda está construindo sua carteira. Trate-os como “aportes bônus”, aproveite-se dos juros e acelere a chegada dos seus objetivos!

7. Eduque-se continuamente e ajuste sua estratégia

À medida que você investe, continue sempre lendo livros, acompanhando conteúdos confiáveis e estudando sobre investimentos.

Você vai ver como a teoria aliada à prática ajudará você a tomar decisões melhores e evitar erros comuns.

Com isso, você provavelmente vai notar que alguns investimentos fazem mais sentido para você, outros menos, e seu portfólio vai evoluir enquanto você evolui como investidor!

À medida que seu capital cresce, lembre-se de diversificar sempre entre classes de ativos, e de ajustar sua carteira de acordo com mudanças nos seus objetivos e perfil de risco!

Quer uma ajuda para começar a investir?

Se você gostaria de um apoio profissional para começar a investir, recomendamos que fale com um de nossos assessores!

Temos um time de profissionais sempre prontos para tirar suas dúvidas e ajudar você a alocar seus investimentos e ajustá-los!

		

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O que são?

Um fundo de investimento é uma aplicação financeira que reúne recursos de diversos investidores, com o objetivo de investir esse capital em um conjunto diversificado de ativos financeiros. Esses ativos podem incluir ações, títulos de dívida, imóveis, moedas estrangeiras, entre outros.

A administração e a gestão do fundo são feitas por um gestor profissional, que toma decisões de investimento visando maximizar os rendimentos e minimizar os riscos para os participantes.

Por que investir?

01. Gestor profissional
Contratação dos serviços de um gestor profissional para rentabilizar investimentos.

02. Baixo custo de operação
Baixo custo de operação de investimentos.

03. Estratégias avançadas
Acesso a uma infinidade de estratégias.

Pra quem?

Por englobarem todas as possibilidades de estratégias do mercado financeiro, são indicados para todos os tipos de investidores.

O que varia serão os perfis de risco dos fundos que comporão a carteira conforme as necessidades, expectativas e possibilidades de cada investidor.

O que é?

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online. Lançado em 2002, surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos.

Além de acessível e de apresentar muitas opções de investimento, tem uma boa rentabilidade e liquidez diária, sendo a aplicação de menor risco do mercado.

Por que investir?

01. Segurança
Ativos 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

02. Variedade
Opções conforme os seus objetivos.

03. Fácil acesso
Não é preciso um aporte muito grande para começar

Pra quem?

Na verdade, o Tesouro Direto é indicado para todos os investidores.

Como os demais ativos de renda fixa, até mesmo os investidores mais arrojados podem utilizar os títulos do Tesouro Nacional para sua reserva de emergência e para buscar maiores rentabilidades no mercado secundário.

O que são?

Ações representam uma pequena parte na sociedade de uma grande empresa. Ao adquirir uma, você se torna sócio daquele negócio e recebe os proventos proporcionais à sua participação.

Ao deter esses papeis, o investidor passa a receber dois tipos de pagamentos: dividendos e juros sobre capital próprio. Os valores dependem do lucro gerado pela empresa.

Por que investir?

01. Longo prazo
Rendimentos esperados maiores em prazos longos, frente à baixa rentabilidade atual dos ativos de menor risco.

02. Renda Recorrente
Possibilidade de obtenção de renda recorrente, através de dividendos e juros sobre capital próprio.

03. Diversificação
Possibilidade de construir um portfólio com variados níveis de risco e volatilidade e adaptar rapidamente a carteira em caso de mudanças no mercado.

Pra quem?

Ações são indicadas para quem tem perspectiva de retornos de médio e longo prazo e tem maturidade para entender que quedas são naturais e que é necessário ter um acompanhamento constante do portfólio, seja pelo próprio investidor ou por um assessor profissional.

Ao contrário do senso comum, ações não são apenas para investidores agressivos e arrojados – carteiras de perfil moderado também podem fazer uso delas. O mercado de capitais é muito vasto e é versátil, sendo possível elaborar composições variadas de ações.

O que é?

Ativos de renda fixa são aqueles cujas regras de rendimento são definidas antes de sua aquisição. Na hora de investir, você já se sabe quais são o prazo e o critério de remuneração do ativo.

Os principais investimentos desta classe são CDBs, CRAs e CRIs, as LCAs e as LCIs, debêntures e títulos do Tesouro Nacional.

Por que investir?

01. Segurança
As regras de rendimento são definidas antes de sua aquisição.

02. Previsibilidade
Na hora de investir, já se sabe o prazo e o critério de remuneração do ativo.

03. Variedade de ativos
As opções permitem a diversificação de estratégias.

Pra quem?

Apesar de serem ativos conservadores, são indicados para todos os investidores. Para aqueles que priorizam a segurança do capital e preferem retornos mais estáveis, a renda fixa é uma ótima escolha. Ela garante que o investidor não será surpreendido por grandes oscilações no valor do investimento.

Mesmo aqueles mais arrojados podem utilizar a renda fixa para sua reserva de emergência e para buscar maiores rentabilidades no mercado secundário.

O que são?

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são fundos que captam recursos de investidores e procuram obter rentabilidade no mercado imobiliário.

Isso é feito através de incorporação de empreendimentos, compra de lajes de corporativas, residências e galpões logísticos para aluguel ou até mesmo compra e venda de direitos de crédito e dívidas do setor.

Por que investir?

01. Isento de Imposto de Renda
Recebimento de renda mensal, isenta de imposto de renda.

02. Renda mensal
Possibilidade de investir em imóveis sem precisar administrá-los.

03. Não imobilização do patrimônio
Poder investir em imóveis sem imobilizar o capital.

Pra quem?

Os FIIs são indicados para quem deseja obter renda mensal a partir de seus investimentos e para quem pretende investir em imóveis a partir de pequenos valores.

Uma de suas principais características é que eles precisam distribuir aos cotistas pelo menos 95% dos rendimentos recebidos em sua operação todos os meses, o que faz com que sejam um excelente ativo para obtenção de renda recorrente.

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