Você sabia que entender o papel que a inflação tem na sua vida financeira pode minimizar as perdas que podem ocorrer no seu bolso?
Neste artigo, vamos mostrar como a inflação afeta suas economias e seus investimentos.
Assim, você aprenderá não apenas como se proteger dos impactos dela nas suas finanças pessoais, como também descobrirá oportunidades de investimento mesmo diante dos cenários de alta.
Inflação: o que é e como afeta o seu bolso?
Antes de saber como a inflação afeta suas economias e seus investimentos, você precisa entender o que ela é.
Sabe quando você vai ao supermercado e percebe que tudo está mais caro? A inflação é justamente esse aumento de preço de produtos e serviços, que tem impacto direto no poder de compra da moeda.
Por exemplo, imagina que, no início do ano, você foi ao supermercado e comprou um pacote de arroz por R$ 5,00. Neste mês, você retorna ao supermercado e encontra o mesmo pacote pelo valor de R$ 7,00.
Ou seja, com os mesmos R$ 5,00, você não consegue mais comprar o mesmo arroz.
Contudo, cabe ressaltar que o aumento de preços é comum ao longo dos anos.
Porém, quando ocorre em um curto período e a população não possui um aumento salarial nesta mesma proporção, esse aumento de preço é o que chamamos de inflação.
Como se mede a inflação?
Diante dos impactos que a inflação possui na vida dos consumidores nos mais variados setores, consequentemente ela é medida por diversos índices.
Entretanto, aqui no Brasil o principal indicador é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), que abrange 90% da população urbana.
➡️ Os pesquisadores do IBGE coletam dados das famílias com renda mensal entre 1 e 4º salários mínimos de diferentes regiões do país. Assim, eles identificam os produtos e serviços consumidos pela população.
A partir disso, é realizado o levantamento de preços em diversos estabelecimentos comerciais e de prestação de serviços para chegar à taxa mensal.
Mas afinal, como a inflação afeta suas economias e seus investimentos?
Agora que você já se familiarizou com o termo, chegou a hora de você entender como a inflação afeta suas economias e seus investimentos.
Afinal, se a alta é além do esperado e sai de controle, o país inteiro sofre os danos, pois gera um cenário de incertezas para economia. Veja alguns exemplos:
- Redução do poder de compra: o salário não acompanha o aumento dos preços. Assim, você gasta mais para comprar o mesmo, seja a lista de mercado, transporte ou até o lanche do final de semana;
- Dificuldade para poupar: o dinheiro não sobra no fim do mês. Com isso, pode comprometer a viagem dos sonhos ou a aquisição de algum bem;
- Encarecimento do crédito: a inflação eleva as taxas de juros, tornando os empréstimos e financiamentos mais caros, bem como o uso do cartão de crédito;
- Desvalorização das economias: guardar dinheiro em uma poupança não é a melhor opção. Com o tempo, o valor guardado perde poder de compra;
- Impacto nos investimentos: se seus rendimentos não superam a inflação, seu dinheiro investido acaba valendo menos. Logo, mesmo que gere retorno, será algo abaixo do esperado.
Tipos de investimentos para proteger suas economias da inflação
Você já viu que a inflação não impacta apenas os preços no supermercado, mas também afeta suas economias e seus investimentos.
Contudo, existem medidas para se proteger, como mudar hábitos de consumo ao adquirir um produto e economizar energia elétrica.
⚠️ Por outro lado, se você deseja fazer a inflação trabalhar a seu favor, evite guardar dinheiro embaixo do colchão e esqueça a poupança.
Uma das orientações é fazer investimentos inteligentes que possibilitem rendimentos acima da inflação.
Desta maneira, diversos ativos do mercado podem ajudar você a alcançar resultados. Entre eles:
- Renda Fixa atrelada à inflação;
- Fundos Imobiliários (FIIs);
- Ações de setores defensivos;
- Commodities;
- Fundos Multimercado.
Cada um deles possui o seu diferencial, ao optar por uma dessas modalidades, você pode minimizar os efeitos negativos que o aumento de preços possui.
Além de ter a chance de conquistar rendimentos acima do esperado.
Entretanto, é importante você ter conhecimento sobre investimento, pois cada pessoa possui um perfil de investidor e objetivos diferentes.
Saber analisar isso e o cenário econômico é essencial para evitar perdas e conquistar rentabilidade.
Como definir o melhor investimento para o seu perfil
Como dito anteriormente, para definir o melhor investimento para o seu perfil é importante analisar diversos fatores.
E caso você não possua conhecimentos o suficiente para investir sozinho, é fundamental contar com a ajuda de um assessor de investimentos. Ele apresentará diversas alternativas e oportunidades que sejam adequadas ao seu perfil e aos seus objetivos.
Cabe ressaltar que esses profissionais sabem exatamente como a inflação afeta suas economias e seus investimentos e poderão ajudar você a investir com segurança.
Aqui na Faz Capital, nós ajudamos você a entender sobre economia, investimentos e mercado financeiro.
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