O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, tem revolucionado o mercado financeiro desde 2021. Ao todo, foram mais de 42 milhões de usuários que aderiram ao sistema.
No entanto, ainda há um grande caminho a percorrer: 55% dos brasileiros desconhecem esse ecossistema financeiro, segundo a Datafolha.
Se você está entre aqueles que ainda têm dúvidas sobre o que é Open Finance e como ele funciona, continue lendo este artigo. Vamos apresentar as principais informações que você precisa para entender como esse sistema pode facilitar a sua vida financeira.
O que é Open Finance?
O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que possibilita o compartilhamento de dados de clientes que utilizam o sistema financeiro brasileiro entre instituições financeiras, desde que seja com o consentimento do usuário.
Em outras palavras, isso significa que você tem o controle sobre os seus dados financeiros e pode decidir com quais instituições deseja compartilhá-los.
Por exemplo, imagine que você tem uma conta corrente no banco X. Um cartão de crédito no banco Y e um investimento no banco Z. Antes do Open Finance, essas informações ficavam “isoladas” em cada instituição.
Agora, o sistema integra essas informações para que você receba ofertas mais personalizadas e otimize sua experiência financeira.
Como resultado, o consumidor é favorecido por um ambiente mais competitivo e transparente, que coloca ele como o centro de toda a operação.
Como funciona o Open Finance?
O funcionamento do Open Finance é muito simples: ao autorizar o compartilhamento de seus dados, as instituições financeiras têm acesso às informações necessárias para oferecer produtos e serviços que atendam melhor às suas necessidades.
Por exemplo, vamos supor que você tenha R$ 10 mil no CDB em um banco X. Ao compartilhar seus dados por meio do Open Finance, os bancos Y e Z podem analisar essa informação e propor condições melhores, como um CDB com maior rentabilidade ou custos mais baixos para o mesmo tipo de investimento.
Esse compartilhamento acontece por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), que são tecnologias que garantem a segurança e a integridade dos seus dados.
Qual a diferença entre Open Banking x Open Finance?
O Open finance é uma evolução do Open Banking, com um alcance maior. Embora ambos sejam o compartilhamento de dados, há uma diferença importante:
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Open Banking |
Open Finance |
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Refere-se ao compartilhamento de dados relacionados exclusivamente a serviços bancários, como contas correntes e empréstimos. |
Amplia o conceito do Open Banking, englobando também informações sobre investimentos, seguros, previdência e outros produtos financeiros. |
O Open Finance é seguro?
Sim, o Open Finance é seguro. O Banco Central desenvolveu o sistema com base em diretrizes específicas, utilizando tecnologias avançadas para proteger os dados dos usuários.
Além disso, como já falamos anteriormente, você controla o compartilhamento de informações, que só ocorre com o seu consentimento e por um período determinado. Caso você decida revogar a autorização, o acesso é interrompido imediatamente.
Outro ponto importante é que as instituições participantes são rigorosamente regulamentadas e precisam seguir normas de segurança cibernética, o que garante uma segurança ainda maior.
Cabe ressaltar que o usuário também está protegido pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais e pela Lei do Sigilo Bancário.
Quais os principais benefícios do Open Finance?
Se você quer entender melhor o que é Open Finance, aproveite para olhar para os diversos benefícios que ele oferece, tanto para consumidores quanto para o mercado financeiro. Confira alguns deles:
- Maior personalização, pois as instituições podem oferecer produtos e serviços mais alinhados às suas necessidades.
- Economia de tempo e dinheiro, uma vez que facilita para que as organizações compararem taxas, juros e condições, ajudando o cliente a economizar.
- Acesso a melhores oportunidades, por exemplo, se outro banco tem uma taxa de crédito mais baixa, ele pode oferecer isso diretamente para você, com base nos dados compartilhados.
- Inclusão financeira a partir do momento que mais pessoas podem ter acesso a serviços financeiros personalizados, mesmo aquelas que antes tinham pouca interação com o sistema bancário tradicional.
Como aderir ao sistema?
Agora que você já sabe como funciona o Open Finance e os benefícios que pode trazer para suas finanças, aderir ao sistema é muito fácil, basta seguir alguns passos simples:
- Escolha uma instituição participante e certifique-se de que o banco ou fintech está integrado ao sistema.
- Dê seu consentimento. A autorização para compartilhar dados pode ser feita diretamente no aplicativo ou site da instituição financeira.
- Defina quais dados e o período de compartilhamento.
- Revogue o compartilhamento a qualquer momento.
Vale lembrar que é um sistema gratuito e, mesmo que esteja disponível recentemente, ele está em constante aprimoramento.
Ele trouxe mais autonomia e oportunidades para os consumidores. Por isso, saber o que é Open Finance e entender como ele funciona é o primeiro passo para aproveitar todos os seus benefícios.
Se você tem conta na XP Investimentos, clique aqui e dê o consentimento para aderir ao sistema e usufruir das vantagens.
