Quem não sonha em conquistar a liberdade financeira? Esse é um assunto constante em publicações, vídeos e palestras sobre investimentos, e é uma meta comum entre investidores. Pode ser a principal meta de alguém que começa a investir, um projeto com um prazo mais longo ou um sonho distante: mas quase sempre está na lista dos objetivos.
Mas, para além de um conceito um tanto quanto vago e um item na sua lista de metas, você sabe o que de fato é liberdade financeira e como ela impacta na sua vida? E o mais importante: sabe o que precisa fazer para alcançá-la?
Entendendo a Liberdade Financeira
Para conquistar a liberdade financeira, é preciso entendê-la.
Liberdade financeira é a capacidade de viver sem depender de uma renda ativa, mantendo seu padrão de vida com recursos passivos.
A ideia é investir seu capital em ativos que gerem uma renda periódica satisfatória, permitindo que você não dependa do trabalho para se sustentar.
➡️ Se o seu objetivo é conquistar a liberdade financeira, seu foco deve ser em gerar renda recorrente e liquidez, garantindo acesso constante ao dinheiro para cobrir custos de vida. Do ponto de vista da independência financeira, pouco adianta um patrimônio crescente e bons rendimentos no longo prazo se o dinheiro não é acessível facilmente.
Essa independência elimina – ou reduz consideravelmente – o estresse financeiro, abrindo portas para que você possa priorizar saúde, hobbies e projetos pessoais. Não se trata de acumular riqueza infinita, mas de conquistar sua autonomia.
De quanto você precisa para conquistar a Liberdade Financeira
Conquistar a liberdade financeira é alcançar uma renda passiva que cubra suas despesas e permita manter seu padrão de vida. Para isso, siga estes passos:
1️⃣ Entenda sua realidade
Comece entendendo a sua realidade. Quais são suas principais despesas, custos fixos e variáveis, dívidas e principais fontes de renda? Você precisa ter um quadro detalhado dos seus gastos para definir quanto precisa ganhar para cobrir todos os seus custos. Calcule seus custos e multiplique por 12 para saber o valor anual necessário para bancar suas despesas e manter a qualidade de vida desejada.
Por exemplo: seu custo mensal de vida é de R$ 10 mil. Nesse caso, R$ 10.000,00 x 12 = R$ 120.000,00. Esse é o valor que você precisa anualmente para cobrir todas as suas despesas, para conquistar sua liberdade financeira mantendo seu padrão de vida e consumo. Baseado nisso, sabemos que você precisa de investimentos que rendam pelo menos R$ 120.000,00 por ano.
Com esse cálculo, sabemos quanto você precisa receber para alcançar a liberdade financeira.
2️⃣ Calcule o rendimento dos seus investimentos
Como diferentes investimentos possuem diferentes rentabilidades, você precisará descobrir a rentabilidade da sua carteira. No app da XP, o caminho é:
- Abra o aplicativo XP Investimentos no seu celular.
- Faça login com seu CPF e senha.
- Na tela inicial, vá até a aba “Minha Carteira”.
- Clique em “Rentabilidade” ou em algum gráfico que mostre o desempenho da carteira.
- Escolha o período que deseja analisar (mensal, anual, etc.).
O app exibirá sua rentabilidade, considerando aportes e retiradas.
⚠️ Lembre-se de considerar apenas os investimentos capazes de gerar renda recorrente.
3️⃣️ Calcule o montante total necessário
Como vimos, investimentos distintos têm rendimentos diferentes, e o investimento que você escolher vai influenciar na quantia que precisa investir – ou vice-versa.
Para descobrir o valor de investimento necessário, faça o seguinte cálculo:
Custo Anual (CA) ÷ % rendimento (R) x 100 = Valor Necessário (VN)
Retomando o exemplo acima: se você investir em produtos que rendam 10% ao ano, o cálculo fica 120.000 ÷ 10 x 100 = VN. O resultado da operação é 1.200.000, então, você precisaria alocar uma quantia de R$ 1.200.00,00 para alcançar os R$ R$ 120.000,00 necessários para cobrir suas despesas anuais.
Facilitando o cálculo
Se essas fórmulas parecem complicadas, não se preocupe! Para facilitar sua jornada rumo à liberdade financeira, criamos um simulador que faz todos os cálculos para você.
Com o nosso simulador, basta inserir algumas informações, como a renda desejada, a rentabilidade esperada dos seus investimentos e o padrão de vida que deseja manter. Ele fornecerá o valor exato que você precisa acumular para conquistar a liberdade financeira, sem precisar fazer contas complexas.
👉 Acesse o simulador aqui e descubra como transformar esse sonho em um plano prático e alcançável.
Agora que você já sabe por onde começar, está mais perto de alcançar a liberdade financeira que sempre sonhou!
Conte com a Faz Capital para a construção da sua riqueza!
