XP Investimentos ou banco? Por que investir com uma corretora

De acordo com dados da ANBIMA, cerca de 37% da população brasileira faz algum tipo de investimento. Apesar de ser menor em relação a outros países, o número de investidores chega a dezenas de milhões – e cresce a cada ano. Esse crescimento reflete uma maior preocupação com as finanças, maior acesso a informações e busca por melhores oportunidades.

Um ponto essencial para investir é selecionar quem vai fazer a mediação dos seus investimentos: um banco ou uma corretora. Apesar da maior busca por conhecimento e oportunidades, a maior parte desses investimentos é feita através de bancos tradicionais. O número de pessoas com conta em corretoras é significativamente menor, mesmo entre pessoas com valores consideráveis investidos.

Mas, será que investir através do banco é a melhor opção?

Vamos conhecer melhor as características de ambos e entender por que investir com corretora pode ser uma boa alternativa pra você.

Banco ou Corretora?

Apesar de oferecerem investimentos, essa não é a principal função dos bancos. Eles oferecem primariamente serviços bancários, como conta corrente, cartões de crédito e débito, empréstimos e financiamentos. Oferecem alguns produtos de investimento como um complemento aos seus serviços, para atrair e reter clientes, mas não é seu principal foco.

Já as corretoras são focadas em investimentos, e fazem disso seu principal serviço. Por terem um serviço mais direcionado, conseguem dedicar bastante atenção em encontrar as melhores oportunidades e acompanhar de perto seus investimentos. Costumam ter mais opções de investimentos disponíveis, pois “agregam” produtos de diversos emissores.

Com esse foco, fica mais fácil entender por que investir com corretora oferece mais possibilidades e controle para quem quer crescer no mercado financeiro.

Vamos conhecer um pouco mais em detalhes as características de cada um.

Bancos: a opção mais comum é a melhor?

Apesar do crescente número de investidores e do aumento de opções de instituições não bancárias, a maior parte dos investimentos segue sendo através de bancos. Geralmente, porque é a opção mais fácil. A maior parte da população tem conta em algum banco, e costuma ser através dessa relação que sabem sobre oportunidades de investimento.

A familiaridade é um dos principais pontos: já possuem conta e confiam no banco, o que ajuda a manter os investimentos na instituição. A praticidade de centralizar serviços pesa na escolha: você investe, movimenta conta, usa cartão e solicita empréstimos na mesma instituição, geralmente com o mesmo gerente.

A familiaridade, confiança e conveniência contribuem para a grande popularidade dos investimentos através dos bancos. Mas alguns detalhes fazem dos bancos uma opção não tão atraente.

Um dos pontos negativos é a pouca variedade. Seu catálogo é mais limitado, e geralmente focam em produtos próprios, como CDBs, LCI, LCA e Previdências administradas pela própria instituição. Opções mais sofisticadas costumam ser restritas a investidores com mais recursos ou maior volume investido.

Por isso, nem sempre oferecem estratégias de longo prazo ou personalizadas para as especificidades de cada cliente. Além disso, as taxas bancárias também costumam ser menos atraentes. Bancos tendem a ter taxas mais altas, tornando os serviços mais caros e diminuindo a rentabilidade real dos seus investimentos.

Corretoras: uma alternativa mais vantajosa?

Uma corretora é uma instituição especializada em investimentos, e faz a mediação entre os produtos e os investidores. Agregam ofertas de diversos fornecedores, oferecendo uma maior variedade de produtos. Funciona como uma loja, onde “vendedores” (assessores de investimento) buscam entender as necessidades dos clientes (investidores) e oferecer os produtos mais adequados.

Apesar de atualmente terem consideravelmente menos clientes, o número de abertura de contas em corretoras sobre a cada ano. A variedade é um grande atrativo, permitindo acesso a investimentos de várias instituições, facilitando comparações e escolhas mais adequadas às diferentes necessidades. Esse diferencial ajuda a explicar por que investir com corretora atrai cada vez mais pessoas interessadas em maior autonomia e melhores produtos.

Você encontra desde os tradicionais CDBs, LCI e LCA, até IPOs e produtos estruturados e mais complexos. E os produtos costumam ser acessíveis a todos, com restrição apenas de investimentos exclusivos para investidores qualificados.

Por serem focadas em investimentos, dão atenção mais cuidadosa à performance da carteira do cliente. Ajudam a pensar em estratégias personalizadas, adequadas à sua realidade, oferecendo produtos e combinações focadas em diferentes objetivos de curto, médio e longo prazo. As corretoras também possuem taxas menores, melhorando os resultados reais dos investimentos, reforçando por que investir com corretora é uma boa opção.

Mas também há cuidados que você precisa ter. Alguns investidores preferem a conveniência da centralização de serviços de investimento e bancários na mesma instituição, e optam por bancos mesmo com taxas maiores.

Por terem produtos similares, nem sempre é fácil selecionar corretora ideal, especialmente para quem é iniciante nos investimentos. É preciso avaliar taxas, serviços, entregas, e pode ser difícil determinar qual melhor opção. Corretoras menores nem sempre conseguem oferecer um atendimento tão especializado e personalizado, o que exige mais conhecimento e autonomia do investidor.

Qual a melhor opção para o investidor?

Bancos seguem sendo a opção mais usada, principalmente pela facilidade e conveniência que oferecem. Mas, geralmente são produtos próprios, mais simples e com rendimentos modestos. Entender por que investir com corretora é uma alternativa pode ser o primeiro passo para transformar sua maneira de aplicar dinheiro.

As corretoras oferecem mais variedade, com produtos de várias instituições, inclusive opções de contratos futuros e ações de empresas na bolsa. Também costumam ter taxas menores e mais transparentes, mas podem exigir mais autonomia e conhecimento de investidores.

Comparativo:

A melhor opção para o investidor vai depender de suas necessidades e objetivos. Caso você apenas queira um lugar para deixar seu dinheiro guardado sem perder valor e que esteja facilmente acessível, um banco pode atender sua necessidade. Mas, se seu objetivo é crescer, diversificar e proteger seu patrimônio, pode entender por que investir com corretora é uma opção melhor. Você pode criar uma carteira mais personalizada, adaptada à sua realidade e objetivos.

XP Investimentos: virando o jogo

Você já entendeu por que investir com corretora é uma boa opção: mais opções, taxas menores e alto nível de personalização. Mas algumas pessoas podem sentir falta da conveniência dos serviços que bancos oferecem. É nesse ponto que a XP Investimentos se destaca.

Além da conta na corretora, onde você acompanha e controla todos seus investimentos, você pode ter uma conta digital com acesso a diversos serviços bancários. Cartões, transferências, empréstimos e saques em caixas eletrônicos: tudo que você precisa para seu dia a dia e para seus investimentos em um único lugar.

Se você quer aproveitar a conveniência do banco com as vantagens da corretora, abra uma conta na XP Investimentos.

Preencha o formulário abaixo e um de nossos assessores entrará em contato para entender suas necessidades e objetivos!