Neste texto você vai aprender:

 

Se você já começou a buscar algum tipo de informação em relação a investimentos, você já deve ter percebido que a poupança não é o melhor lugar para colocar o seu dinheiro. No decorrer desse texto, você vai conferir algumas alternativas com o mesmo nível de segurança, mas com uma rentabilidade mais apurada. Aqui, você vai descobrir três investimentos melhores que a poupança que a Faz Capital sempre usa para os nossos clientes, para que você também possa utilizá-los.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma das primeiras opções de investimentos que o investidor iniciante descobre ao iniciar sua jornada de estudos. Ele é bem conhecido como a porta de entrada do Tesouro Direto e funciona de uma forma muito simples. É um investimento pós-fixado, de renda fixa, que acompanha a taxa Selic.

Pós-fixado significa que o investimento acompanha um índice específico e você só descobre na prática quanto o investimento rendeu no fim da aplicação. Esse tipo de título também é o mais comum de todos do mercado.

Ao invés de ser direto ao ponto e render, por exemplo, 10% ao ano, ele rende a taxa Selic mais ou menos uma pequena correção.

No caso do Tesouro Selic, o título é pós-fixado na taxa Selic, que é nossa taxa básica de juros da economia e que pode mudar a cada 45 dias em reunião do Copom, que é o nosso comitê de política monetária.

Então, ao juntar essas informações, imagina o seguinte exemplo: se a taxa Selic é de 15%, a rentabilidade anual seria de 15% + 0,0979%.

CDBs

Outra boa opção para a sua reserva de emergência são os Certificados de Depósito Bancários, que são investimentos de renda fixa emitidos por bancos. Essa aqui é uma opção muito comum e facilmente encontrada nas mais diversas instituições financeiras.

Ainda assim, é importante que você leve algumas questões em consideração, porque quando você investe em CDBs, você está investindo em um tipo específico de renda fixa que pode ter várias características diferentes.

Então não é possível ir ao banco e falar “quero comprar CDB”, do mesmo jeito que não é possível ir à padaria e falar “quero comprar pão”, porque o atendente vai te perguntar: que tipo de pão? Maior ou menor? Artesanal? O que você vai fazer com esse pão?

No caso do CDB, você precisa estar atento ao prazo e à rentabilidade do ativo, porque nem todo CDB pode ser resgatado diariamente e nem todo CDB vai ser pós fixado no CDI, apesar de a maioria ter essa classificação. Aliás, falando em CDI, outro ponto importante é que você precisa buscar algo próximo de 100% do CDI, que é uma rentabilidade próxima do Tesouro Selic.

Fundo de investimento DI

A terceira opção de investimentos melhores que a poupança para reserva de emergência são os fundos de investimento DI.

Um fundo de investimento é a junção de dinheiro de vários investidores diferentes em um fundo, que é gerido por um gestor técnico responsável. Em uma estrutura como essa, o investidor comum consegue ter acesso a investimentos que só seriam possíveis em uma grande estrutura como um fundo de investimento.

E da mesma forma que o CDB, você não vai sair por aí falando “quero comprar o fundo de investimento DI”, porque existem vários fundos de jeitos diferentes. Então, você vai precisar conferir na sua corretora as opções disponíveis e verificar aquele que tem uma menor taxa de administração e rentabilidade dos últimos anos próximo de 100% do CDI.

No caso dos fundos DI, existe uma legislação que diz que esse tipo de estrutura tem que ser composta de, no mínimo, 95% títulos atrelados ao CDI ou à Selic. Por isso, apesar de termos vários tipos de fundos diferentes no mercado, essa classe de fundos tem composições bem semelhantes.

Posso utilizar investimentos melhores que a poupança na reserva de emergência?

A parte mais importante que um investimento para a sua reserva de emergência deve ter é a liquidez e isso a poupança tem de sobra. Se você pedir para resgatar o seu recurso em um dia, é possível receber no mesmo dia ou, no máximo, no dia seguinte, dependendo do horário que você fizer a sua solicitação.

Só que isso não é um benefício exclusivo da poupança. Os fundos DIs, os CDBs e o Tesouro Direto também possuem essa característica da liquidez diária e são, sim, investimentos melhores que a poupança. Então, todas essas opções podem funcionar muito bem para guardar seu dinheiro rápido.

Só preciso me preocupar com a liquidez?

Outro ponto importante é o risco. Nesse tipo de investimento, você não pode colocar seu recurso em lugares arriscados e que podem oscilar preços do dia para a noite. Até porque caso você precise do dinheiro de um dia para o outro, é bom saber que você pode contar com uma quantia certa e que ela não vai cair em um dia simplesmente porque o mercado está ruim.

Neste caso, a Poupança faz sentido, porque ela não vai desabar do dia para a noite. Só que esse também é o caso dos fundos DI, dos CDBs e do Tesouro Direto. E a mesma lógica se aplica para o risco dessas aplicações. A poupança e os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de crédito até o limite de 250 mil reais por instituição financeira. O Tesouro Direto não tem a garantia do FGC porque é um recurso do Tesouro Nacional. É essa a instituição que respalda o seu investimento.

Na maior parte das vezes, inclusive, os investimentos no Tesouro são os mais seguros de cada país do mundo e isso também inclui o Brasil. E, no caso do fundo DI, por mais que não haja uma garantia do FGC, os investimentos do fundo são feitos em títulos privados como os CDBs e em títulos públicos, como o Tesouro. Então, no fim das contas, essa segurança acaba sendo compartilhada.

 

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A rentabilidade importa?

E olha só que interessante: até esse momento, tudo que a poupança tem de positivo, todos os outros produtos apresentados também têm. Então, o que tornam esses investimentos melhores que a poupança? A questão é que esses produtos acabam ganhando na rentabilidade, porque a poupança rende conforme essa tabela aqui, dependendo do valor da Selic:

Caso a taxa Selic seja superior a 8,5%:

Rentabilidade = 0,5% a.m. + Taxa Referencial

Caso a taxa Selic seja inferior a 8,5%:

Rentabilidade = 70% Selic + Taxa Referencial

Lembrando que a taxa referencial é, geralmente, um número muito pequeno, quando é positivo. Existem momentos em que esse indicador se mantém zerado e não afeta a rentabilidade dos seus investimentos.

Para compor a sua reserva de emergência, você pode utilizar vários outros produtos para além da poupança, como apresentado no texto. Tesouro Selic, Fundos DI e CDBs são alguns exemplos de produtos que podem funcionar com uma rentabilidade superior e o mesmo nível de segurança. Ainda assim, essa é apenas a primeira etapa da jornada de um investidor. Se você precisar de ajuda para construir o seu patrimônio, conte com a ajuda dos especialistas da Faz Capital para te apoiar em seu desenvolvimento.

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O que são?

Um fundo de investimento é uma aplicação financeira que reúne recursos de diversos investidores, com o objetivo de investir esse capital em um conjunto diversificado de ativos financeiros. Esses ativos podem incluir ações, títulos de dívida, imóveis, moedas estrangeiras, entre outros.

A administração e a gestão do fundo são feitas por um gestor profissional, que toma decisões de investimento visando maximizar os rendimentos e minimizar os riscos para os participantes.

Por que investir?

01. Gestor profissional
Contratação dos serviços de um gestor profissional para rentabilizar investimentos.

02. Baixo custo de operação
Baixo custo de operação de investimentos.

03. Estratégias avançadas
Acesso a uma infinidade de estratégias.

Pra quem?

Por englobarem todas as possibilidades de estratégias do mercado financeiro, são indicados para todos os tipos de investidores.

O que varia serão os perfis de risco dos fundos que comporão a carteira conforme as necessidades, expectativas e possibilidades de cada investidor.

O que é?

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online. Lançado em 2002, surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos.

Além de acessível e de apresentar muitas opções de investimento, tem uma boa rentabilidade e liquidez diária, sendo a aplicação de menor risco do mercado.

Por que investir?

01. Segurança
Ativos 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

02. Variedade
Opções conforme os seus objetivos.

03. Fácil acesso
Não é preciso um aporte muito grande para começar

Pra quem?

Na verdade, o Tesouro Direto é indicado para todos os investidores.

Como os demais ativos de renda fixa, até mesmo os investidores mais arrojados podem utilizar os títulos do Tesouro Nacional para sua reserva de emergência e para buscar maiores rentabilidades no mercado secundário.

O que são?

Ações representam uma pequena parte na sociedade de uma grande empresa. Ao adquirir uma, você se torna sócio daquele negócio e recebe os proventos proporcionais à sua participação.

Ao deter esses papeis, o investidor passa a receber dois tipos de pagamentos: dividendos e juros sobre capital próprio. Os valores dependem do lucro gerado pela empresa.

Por que investir?

01. Longo prazo
Rendimentos esperados maiores em prazos longos, frente à baixa rentabilidade atual dos ativos de menor risco.

02. Renda Recorrente
Possibilidade de obtenção de renda recorrente, através de dividendos e juros sobre capital próprio.

03. Diversificação
Possibilidade de construir um portfólio com variados níveis de risco e volatilidade e adaptar rapidamente a carteira em caso de mudanças no mercado.

Pra quem?

Ações são indicadas para quem tem perspectiva de retornos de médio e longo prazo e tem maturidade para entender que quedas são naturais e que é necessário ter um acompanhamento constante do portfólio, seja pelo próprio investidor ou por um assessor profissional.

Ao contrário do senso comum, ações não são apenas para investidores agressivos e arrojados – carteiras de perfil moderado também podem fazer uso delas. O mercado de capitais é muito vasto e é versátil, sendo possível elaborar composições variadas de ações.

O que é?

Ativos de renda fixa são aqueles cujas regras de rendimento são definidas antes de sua aquisição. Na hora de investir, você já se sabe quais são o prazo e o critério de remuneração do ativo.

Os principais investimentos desta classe são CDBs, CRAs e CRIs, as LCAs e as LCIs, debêntures e títulos do Tesouro Nacional.

Por que investir?

01. Segurança
As regras de rendimento são definidas antes de sua aquisição.

02. Previsibilidade
Na hora de investir, já se sabe o prazo e o critério de remuneração do ativo.

03. Variedade de ativos
As opções permitem a diversificação de estratégias.

Pra quem?

Apesar de serem ativos conservadores, são indicados para todos os investidores. Para aqueles que priorizam a segurança do capital e preferem retornos mais estáveis, a renda fixa é uma ótima escolha. Ela garante que o investidor não será surpreendido por grandes oscilações no valor do investimento.

Mesmo aqueles mais arrojados podem utilizar a renda fixa para sua reserva de emergência e para buscar maiores rentabilidades no mercado secundário.

O que são?

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são fundos que captam recursos de investidores e procuram obter rentabilidade no mercado imobiliário.

Isso é feito através de incorporação de empreendimentos, compra de lajes de corporativas, residências e galpões logísticos para aluguel ou até mesmo compra e venda de direitos de crédito e dívidas do setor.

Por que investir?

01. Isento de Imposto de Renda
Recebimento de renda mensal, isenta de imposto de renda.

02. Renda mensal
Possibilidade de investir em imóveis sem precisar administrá-los.

03. Não imobilização do patrimônio
Poder investir em imóveis sem imobilizar o capital.

Pra quem?

Os FIIs são indicados para quem deseja obter renda mensal a partir de seus investimentos e para quem pretende investir em imóveis a partir de pequenos valores.

Uma de suas principais características é que eles precisam distribuir aos cotistas pelo menos 95% dos rendimentos recebidos em sua operação todos os meses, o que faz com que sejam um excelente ativo para obtenção de renda recorrente.