Você já se perguntou como o seu Assessor de Investimentos é remunerado, e quanto ele ganha? Neste artigo, vamos explicar mais sobre qual a função de um Asessor de Investimentos e quais as vantagens de ter um ao seu lado na hora de investir. Além disso, vamos mostrar as duas formas pelas quais Assessores são remunerados: a tradicional e a nova “Fee Fixo”, que sabemos que vai te interessar.
O que é um Assessor de Investimentos?
Primeiro de tudo, é essencial você entender com clareza o que é um Assessor de Investimentos.
Um Assessor de Investimentos nada mais é do que um profissional financeiro que tem a missão de auxiliar seus clientes na hora de investir.
O que um Assessor de Investimentos faz?
Desta forma, um Assessor tem as missões de:
- Encontrar os melhores investimentos possíveis para seus clientes, com base nos perfis e objetivos deles;
- Receber, registrar e transmitir as ordens de seus clientes para as corretoras, agindo como um intermediário;
- Compartilhar informações sobre os produtos que a corretora oferece, esclarecendo dúvidas que os investidores podem ter ao longo de sua jornada de investimentos;
Ou seja, ele basicamente acompanha os investidores ao longo da construção e manutenção de sua carteira de investimentos, buscando levar a melhor rentabilidade possível aos Assessorados.
E essa profissão muito útil tem crescido muito ultimamente.
Em síntese: o mercado de Assessores de Investimentos cresceu 27% no último ano, e em fevereiro ultrapassou 17 mil profissionais vinculados a instituições financeiras, de acordo com os dados recentes da Ancord.
Apesar desse grande crescimento, esse está longe de ser um mercado “informal” e “sem regras”. Isso por que:
- A atividade dos Assessores é regulamentada pela CVM, a Comissão de Valores Mobiliários;
- TODO Assessor de Investimentos deve estar certificado pela Ancord;
- Além disso, TODO Assessor atua com uma corretora por trás de suas atividades, com suas próprias regras e da qual ele é representante (no caso dos Assessores da Faz Capital, essa corretora é a XP Investimentos);
Quais as vantagens de ter um Assessor de Investimentos?
Ter um Assessor é algo que pode trazer muitas vantagens ao investidor, pois ele ajuda em atividades relativamente complexas do mundo dos investimentos, como:
- Avaliação de tolerância ao risco: o Assessor pode aplicar testes que auxiliem o cliente a determinar o seu perfil de investidor, o que ajuda o profissional a recomendar produtos financeiros que estejam adequados ao seu cliente;
- Analise de opções de investimento: o Assessor de investimento também atua buscando opções de investimento para seus clientes.
- Acesso a produtos: o Assessor permite que o assessorado acesse investimentos dos quais ele talvez nem teria conhecimento de outra forma
- Tarefas Operacionais do Investimento: o Assessor, como mencionado, realiza a parte operacional dos investimentos pelo seu cliente, tirando esse peso de seus ombros.
- Resposta a dúvidas: o seu Assessor tem contato direto com você, e pode tirar suas dúvidas – o que é especialmente importante para você não cometer erros em momentos críticos do mercado…
Mas como o seu Assessor recebe em troca de toda essa ajuda que ele te dá? Certamente ele deve ganhar algo, não é?
Como o Assessor de Investimentos é remunerado?
Hoje, os Assessores de Investimentos são remunerados de 2 formas principais: a Tradicional e o Fee Fixo.
1. Remuneração Tradicional
Existe, para algumas pessoas, a noção de que o Assessor de Investimentos presta um serviço gratuito, pois, no modelo “tradicional”, ele não cobra nada diretamente do cliente. Porém, é claro que esse serviço não é gratuito.
Já que os escritórios e as corretoras são negócios como qualquer outro, também precisam de faturamento para pagar salários e continuarem crescendo. E os Assessores precisam receber por seu trabalho no final do mês, não é? Mas você pode estar pensando “Mas meu Assessor nunca me cobrou nada… como eu pagava para ele então?”
É simples: no modelo “tradicional”, o Assessor de Investimentos recebe uma porcentagem de cada produto financeiro que ele sugere, de acordo com o seu perfil e objetivos de curto, médio ou longo prazo. Nós chamamos essa porcentagem de “comissão” ou “taxa”.
Portanto, trata-se de uma parte da corretagem, taxa de administração de fundos, remuneração por IPOs e outras fontes de renda. Assim, a remuneração total do Assessor depende de alguns fatores, como o número de clientes com quem ele mantém relação comercial e a performance dos produtos.
Com efeito, alguns produtos que ele passa para seus clientes pagam mais taxas, e outros menos para o Assessor.
Conflitos de interesse no Mercado Financeiro
Se você é uma pessoa mais ligada no mercado, deve estar pensando: “Mas e se meu Assessor resolver montar a minha carteira pensando NELE? E se ele colocar vários produtos que o remuneram bem, mas não são bons para mim? Ele pode fazer isso?”
Sendo 100% transparentes: sim, ele pode. Ele pode… se ele não for muito honesto, e se a casa que ele está representando não tiver controles internos para evitar esse tipo de comportamento errado.
Isso se chamaria conflito de interesses, e vale mencionar que não é de forma nenhuma uma possibilidade exclusiva dos Assessores:
- Seu gerente do banco pode te empurrar um produto que você não precisa para bater as metas dele;
- O analista de ações que você acompanha pode movimentar mais a carteira que o necessário para você pagar mais corretagem para a corretora dele;
- E o gestor que cuida do seu dinheiro pode deixar sua carteira mais “arrojada” para ter possibilidade de ganhar mais com performance, fazendo você correr riscos desnecessários.
A possibilidade de conflitos de interesse é uma constante em todo o mercado. O que dita isso é a índole do profissional, e os controles internos da empresa.
E, modéstia à parte, aqui na Faz Capital nós levamos o alinhamento de interesses entre Assessor e cliente MUITO a sério, justamente para evitar situações desagradáveis.
Nossas contratações e regras são feitas com muita atenção para manter a satisfação máxima dos nossos Assessorados.
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Porém, para aqueles investidores que querem uma camada de proteção ainda maior do que essa, queremos apresentar uma nova forma de remuneração para seu Assessor que acaba com qualquer possível conflito: o FEE FIXO!
2. Fee Fixo: uma nova forma de contratar Assessoria de Investimentos com taxa fixa!
O novo modelo de remuneração fixa para Assessores surgiu no Brasil em 2020 com o objetivo de trazer mais transparência para o investidor.
Este modelo é a forma de remuneração mais comum nos Estados Unidos, e seu nome, “Fee Fixo”, significa, literalmente, Taxa Fixa, que é o que ele pressupõe.
Neste novo modelo da XP, o cliente, em conjunto com o seu Assessor de Investimentos, define uma taxa fixa em percentual calculada em base anual e cobrada mensalmente, incidente sobre a totalidade dos recursos do assessorado custodiados junto à XP.
Isso ajudaria alguns investidores que podem se sentir menos confortáveis sabendo que o Assessor recebe mais remuneração por um investimento do que por outro, como mencionei antes.
Isso porque, na prática, com o modelo de Fee Fixo, o profissional recebe um valor específico todos os meses, independentemente do tipo de produto financeiro escolhido pelo seu cliente.
Vantagens do modelo Fee Fixo
Isso gera várias vantagens, como:
- Segurança: primeiramente, o investidor tem a certeza de que o Assessor apresentará as alternativas mais interessantes para o seu perfil e objetivos — e não apenas as mais rentáveis para ele.
- Transparência: em segundo lugar, com esse novo modelo de remuneração, é possível saber o quanto exatamente o Assessor recebe pelo trabalho realizado.
- Alinhamento de Interesses: finalmente, o fato do Assessor ser remunerado com uma % do patrimônio alocado garante que ele tem todo o interesse de que o cliente tenha um bom resultado. Se a carteira cair, o Assessor recebe menos. Se ele subir, recebe mais.
Bem legal, não é?
Esse modelo é uma novidade bem interessante, que deve ajudar muito o mercado de Assessores de Investimentos a se desenvolver ainda mais, levando informações financeiras a mais pessoas. Aqui na Faz Capital, já temos Assessores prontos para te atenderem no modelo Fee Fixo!
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