Realizar o sonho da casa própria é um grande passo e requer um certo planejamento. Diante disso, é natural surgirem dúvidas sobre qual a melhor forma de adquirir o imóvel, sobretudo quando os recursos financeiros disponíveis não são suficientes para o valor total da compra.
As modalidades mais conhecidas para isso são o consórcio e financiamento imobiliário. Mas, afinal, qual delas é mais vantajosa? Qual é a opção mais econômica e adequada ao seu perfil?
Neste artigo, você vai conhecer as principais características de cada opção para fazer a melhor escolha segundo o seu momento de vida. E, finalmente, realizar a compra do seu futuro imóvel sem dores de cabeça.
O que é um consórcio de imóvel?
Para entender qual o melhor, consórcio ou financiamento de imóveis, você precisa saber sobre o funcionamento de cada um. O consórcio de imóvel é uma modalidade de crédito em que um grupo de pessoas se reúne para a compra, construção ou reforma de imóveis residenciais, ou comerciais. Para isso, pagam as mensalidades e formam um fundo coletivo.
A assembleia acontece mensalmente e você pode adquirir o seu bem por meio de contemplação por sorteio ou lance.
Após ser contemplado, você pode utilizar a carta de crédito das seguintes maneiras:
- Aquisição de casa, apartamento e terreno;
- Construção;
- Leilão;
- Revenda da carta contemplada;
- Quitar financiamento.
Além disso, existe a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para dar lance ou quitar parcelas do consórcio.
O que é um financiamento de imóvel?
O financiamento imobiliário nada mais é do que um empréstimo que você faz para adquirir o bem.
Essa modalidade de crédito está sujeita a cobrança de juros e demais encargos que pode variar conforme a instituição financeira escolhida.
Além disso, antes de concluir a compra, a instituição avalia o imóvel desejado. Se aprovado, a operação é efetivada.
É possível adquirir imóvel novo, usado, em construção e até mesmo para reforma, mas é importante lembrar que não é possível financiar o valor total do imóvel.
Desta maneira, o comprador geralmente paga uma entrada entre 20% a 30% do preço do imóvel. No entanto, são avaliados diversos fatores, como valor da aquisição e renda do comprador.
Assim como no consórcio de imóvel, para o financiamento imobiliário também é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), sempre obedecendo aos critérios
Qual a diferença entre consórcio e financiamento de imóveis?
Agora que você já sabe o que é um consórcio e um financiamento imobiliário, é fundamental entender a diferença entre as duas modalidades para decidir com tranquilidade a aquisição do seu imóvel.
Veja abaixo um comparativo entre eles:
Característica | Consórcio | Financiamento |
Taxas | Taxa de administração (sem cobrança de juros) | Taxa de juros (varia de acordo com instituição financeira e ciclos econômicos). |
Entrada | Sem entrada. Porém, ao dar um lance, pode acelerar a contemplação da carta de crédito. | Exige entrada que gira entre 20% e 30% do valor do bem. |
Compra | Sem entrada. Porém, ao dar um lance, pode acelerar a contemplação da carta de crédito. | O dinheiro é disponibilizado de maneira rápida, o que permite adquirir o imóvel imediatamente. |
Planejamento | Para adquirir o imóvel, a carta precisa estar contemplada por sorteio ou lance, o que pode tornar o processo mais demorado. | Para quem tem urgência e deseja adquirir o imóvel logo. |
Custo total | Opção mais econômica, uma vez que não tem incidência de taxa de juros. | O montante fica maior, devido aos juros aplicados. |
Qual o melhor, consórcio ou financiamento de imóveis?
Em primeiro lugar, antes de dizer qual a melhor opção entre consórcio e financiamento para aquisição de imóvel, uma série de fatores devem ser observados, especialmente o momento de vida do comprador.
De maneira rápida, podemos concluir que, para quem tem urgência em adquirir um imóvel, o financiamento é a opção ideal. Porém, se a pessoa não tem pressa, o consórcio promete uma maior economia.
Lembrando que em cenários de alta da taxa básica de juros, a Selic, os créditos tendem a encarecer, especialmente no financiamento de imóveis. Porém, o consórcio não é afetado por este aumento.
Finalmente, analise o seu orçamento financeiro, suas necessidades e faça uma estimativa de prazos, para facilitar a decisão. Sabemos que decidir entre consórcio ou financiamento imobiliário é uma escolha importante e impactará suas finanças a longo prazo. Então, é de extrema importância planejar como adquirir seu imóvel.
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Agora se você quer entender o que vale mais a pena: financiar, alugar ou comprar um imóvel? Este vídeo pode ajudar você: