Quanto você pode esperar pagar para ter um assessor de investimentos acompanhando sua carteira?
Quanto custa receber uma assessoria personalizada para garantir que seu patrimônio vai crescer de forma segura e sustentável?
É disso que vamos falar no artigo de hoje!
Vamos explicar quando e por que vale a pena ter um assessor de investimentos, quais os dois tipos de remuneração e quanto você pode esperar pagar em cada um deles!
Depois deste artigo, você vai ter noção de qual o melhor modelo de remuneração para ter com seu assessor (Fee Fixo ou Comissão) e de quanto isso deve custar para você! Acompanhe!
Quando vale a pena ter um assessor de investimentos?
Se você está lendo este artigo, certamente está em dúvida se vale a pena ou não ter um assessor de investimentos, certo?
Para responder essa pergunta, basta refletir no quanto tempo e esforço você quer – e pode – dedicar à gestão dos seus investimentos…
Investir da forma certa é uma maneira de garantir um futuro melhor para você e sua vida, com segurança e muito mais conforto.
Porém, investir da forma errada pode colocar anos de trabalho e muito dinheiro suado no lixo, tornando o futuro de você e daqueles à sua volta muito mais difícil do que todos esperavam.
É algo que deve ser tratado com seriedade. Não dá para brincar…
Por isso, se você sente confiança e tranquilidade estudando e acompanhando o mercado constantemente, atualizando sempre seus conhecimentos de investimentos, sabendo o timing certo para tomar decisões e tomando elas mesmo sob pressão, talvez você não precise de assessoria.
Porém, se você não consegue, por vida pessoal ou trabalho, ou não tem interesse em se envolver neste nível com seus investimentos, um assessor certificado pode ajudar muito a dar mais tranquilidade e segurança para você e sua família.
Isso porque um assessor de investimentos vai ajudar você em diversos pontos, como:
- Escolha de ativos compatíveis com o risco que você quer correr, pois ele vai aplicar testes que determinam seu perfil de investidor, e que vão ajudá-lo a recomendar produtos financeiros que estejam adequados a você
- Seleção de boas opções de investimento, já que o assessor tem literalmente o trabalho de pesquisar investimentos e trazer as melhores opções para você
- Acesso a produtos de investimento – os assessores da Faz Capital, por exemplo, estão inseridos no sistema da XP Investimentos, o que dá a eles acesso fácil a centenas de produtos que podem ajudar você
- Parte operacional do investimento: o assessor realiza todas as tarefas operacionais dos investimentos em seu nome e você só precisa aprovar, o que poupa seu tempo e esforço
- Resposta a dúvidas, pois você tem contato direto com seu assessor para qualquer esclarecimento de investimentos e mercado que desejar
Como você pode ver, existem várias vantagens em ter um assessor…
Até por isso, essa profissão tem crescido muito ultimamente. Mais especificamente, o número de assessores no Brasil subiu 336% entre 2018 e o final de 2024, de cerca de 6 mil para mais de 26,2 mil, segundo dados da Ancord!
Como funciona a assessoria de investimentos?
Mas, se você optar por ter um assessor, como esse serviço vai funcionar?
De uma forma muito simples!
Um assessor de Investimentos é apenas um profissional financeiro que tem a missão de auxiliar seus clientes na hora de investir.
Desta forma, um assessor vai:
- Pesquisar e encontrar os melhores investimentos possíveis para você, com base no seu perfil e objetivos, e apresentá-los para você em reuniões regulares
- Quando vocês selecionarem os investimentos para sua carteira, ele vai receber, registrar e transmitir suas ordens de investimento para a corretora, agindo como um intermediário. Você só precisará aprovar tudo quando ele pedir
- E, finalmente, compartilhar informações sobre os produtos nos quais você investe, esclarecendo suas dúvidas ao longo de sua jornada de investimentos
Ou seja, ele basicamente acompanha você ao longo da construção e manutenção de sua carteira de investimentos, buscando levar a melhor rentabilidade possível a você, com segurança.
Quanto cobra um assessor de investimentos?
Para saber exatamente quanto custa ter um assessor de investimentos à sua disposição, antes você precisa selecionar o modelo de cobrança que faz mais sentido para você!
Na Faz Capital, oferecemos aos nossos clientes a liberdade de escolha entre dois modelos de remuneração: Fee Fixo e Comissionamento.
Cada um deles tem características próprias, e um pode ser o melhor para alguns investidores, enquanto outros podem preferir o outro.
Fazemos essa separação porque reconhecemos que cada cliente deve ter o direito de optar conforme sua preferência pela forma de pagamento pelo serviço de assessoria.
Vamos falar mais sobre cada um deles:
1. Fee Fixo (remuneração baseada no patrimônio)
O modelo de Fee Fixo é o mais comum nos Estados Unidos, e é uma novidade interessante aqui no Brasil!
Através dele, o cliente, junto com seu assessor de investimentos, define uma taxa fixa em percentual calculada anualmente e cobrada mensalmente que incide sobre a totalidade dos recursos do cliente custodiados junto à corretora.
De forma mais simples, com esse modelo, você paga ao assessor uma pequena porcentagem do seu patrimônio todos os meses, independentemente do tipo de produto financeiro escolhido para sua carteira.
A ideia do Fee Fixo é trazer mais transparência e reforçar a imparcialidade das sugestões do profissional, pois não importa o que ele selecionar para adicionar à sua carteira, vai receber o mesmo.
Além disso, essa remuneração facilita a construção de uma relação de confiança e de longo prazo entre o cliente e o assessor e minimiza conflitos de interesse, pois, para receber mais, o assessor precisa que a carteira do cliente cresça!
Para quem pode ser melhor?
✅ Quem tem alto patrimônio
✅ Quem quer evitar conflitos de interesse
✅ Quem investe em ativos de baixo custo
✅ Quem gosta de previsibilidade nos custos
2. Comissionamento (remuneração baseada nos produtos)
O Comissionamento é o modelo mais clássico de remuneração de assessoria!
Através dele, o assessor de investimentos recebe uma porcentagem do valor investido em cada produto financeiro que ele sugere, de acordo com o perfil e objetivos do cliente.
Essa porcentagem, também chamada de comissão ou taxa, pode variar de produto para produto, e é uma parte da corretagem, taxa de administração de fundos, remuneração por IPOs e outras fontes de renda.
Neste modelo, o especialista tende a se manter atualizado e especializado em diversos produtos financeiros, proporcionando ao cliente um serviço de consultoria diversificado e bem-informado.
Para quem pode ser melhor?
✅ Quem está começando a investir
✅ Quem não quer custo fixo garantido
✅ Quem quer acompanhamento ativo e frequente
✅ Quem já investiria em produtos que pagam comissão
Mas quanto isso custa?
Isto pode variar de acordo com cada operação, confira a seguir alguns exemplos:
1. Ativos com baixo custo ou zerados: Fundos de Liquidez e Tesouro Direto
- Investimentos com baixíssimo risco e alta liquidez possuem comissões e custos muito baixos, pois não há diferenciação de retornos e complexidade nos ativos.
2. Custos intermediários: Fundos de Investimento e Emissões Bancárias
- Fundos de investimento possuem um custo de taxa de administração, que consiste na remuneração das gestoras e distribuidoras. Esse custo gira em torno de 1 a 2% ao ano, dependendo do tipo do fundo de investimento.
- A compra de CDBs e LCIs/LCAs também possuem um custo embutido, chamado de spread, onde uma parte da taxa do ativo é transformada em custo e comissão. Esse custo é de 0,7% a 1,5%, dependendo do prazo de vencimento do papel.
Custos altos: Operações Estruturadas e Crédito Privado
- Ativos mais complexos, que envolvem uma montagem diferenciada, ou que possuam riscos envolvidos (por consequência possibilidade de retornos maiores) e prazos de vencimentos longos, estão atrelados a custos maiores. Esses custos normalmente são de 2 a 3% no total.
Sem custo antecipado, você só paga por aquilo em que investe.
Qual a melhor forma de pagar o assessor de investimentos?
Como você deve ter percebido, ambas as formas de pagamento de assessoria têm suas vantagens e desvantagens – e ambas resultam em um valor justo, se sua assessoria for de qualidade.
Na Faz Capital, nossos especialistas fazem questão que o cliente esteja bem-informado para tomar essa decisão. Por isso, você pode falar com um de nossos assessores para ter ajuda nos cálculos e tirar dúvidas sobre quanto o serviço de assessoria deve custar para você!
Para ter um assessor da Faz Capital ajudando você nas suas decisões de investimento e trazendo mais tranquilidade para você e sua família por um valor justo, basta apertar aqui!
E nos vemos no próximo artigo!
