Você certamente já viu por aí investimentos de Renda Fixa, como CDBs, LCAs e LCIs rendendo 90%, 100% ou 110% do CDI, não é?
Mas o que significa “render 100% do CDI”?
O que é o CDI? Para que ele serve, e quanto ele rende?
Neste novo artigo da Faz Capital, vamos responder todas essas perguntas!
O que é o CDI?
Antes de falarmos sobre o quanto ele rende, é importante você entender o que é o CDI!
O CDI – sigla de “Certificados de Depósito Interbancário” — é a taxa de juros utilizada nos títulos emitidos entre instituições financeiras para empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente de 1 dia útil.
Pode parecer complexo, mas na verdade dá para resumir em uma frase bem simples:
“O CDI é a taxa de juros utilizada pelos bancos quando eles emprestam dinheiro uns para os outros ao final de cada dia.”
Mas por que os bancos emprestam dinheiro uns para os outros?
No Brasil, os bancos precisam fechar o dia com saldo positivo ou igual às exigências de reservas mínimas estabelecidas pelo Banco Central.
Quando um banco fica com excesso de recursos, ele pode emprestar esse excedente para outro banco que precisa de liquidez para cumprir essas exigências.
Assim, o CDI serve como uma referência para as operações de crédito de curto prazo entre os bancos e, por isso, influencia diretamente o rendimento de muitos investimentos de Renda Fixa no Brasil.
A taxa CDI é calculada diariamente pela B3 (a bolsa de valores brasileira) com base nas operações efetivamente realizadas entre os bancos.
O CDI é igual à Taxa SELIC?
Uma confusão que muitas pessoas fazem é entre o CDI e a Taxa SELIC.
E ambas as taxas são bastante próximas em valor. Porém, elas não são a mesma coisa.
- O CDI é a taxa de referência para investimentos e operações interbancárias de curto prazo.
- A Selic é a taxa usada para política monetária e controle da inflação no país.
No entanto, vale mencionar que a SELIC influencia diretamente o CDI.
Como os empréstimos interbancários precisam ser atrativos, a taxa CDI costuma ser muito próxima da Selic, porém sempre ligeiramente menor.
Para que serve o CDI?
Agora que você já tem a definição formal do CDI utilizada entre os bancos, o que ela significa para você?
Afinal de contas, você provavelmente é um investidor e não um banqueiro, não é?
Para investidores, a Taxa CDI é fundamental para avaliar a rentabilidade de investimentos de baixo risco e de curto a médio prazo.
Esses investimentos são aqueles clássicos de Renda Fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento.
Então, quando um investimento promete “110% do CDI”, significa que ele busca pagar 10% a mais do que a taxa CDI vigente.
E qual seria essa?
Qual a taxa CDI hoje?
A Taxa CDI hoje é de 11,15% ao ano, ou seja, um pouco abaixo da Taxa SELIC atual, de 11,25%.
Quanto rende 100% do CDI?
É possível saber quanto rende 100% do CDI ao longo de vários períodos através da Calculadora Cidadã, disponibilizada pelo Banco Central.
Na verdade, dá até para saber outras porcentagens do CDI, e saber quanto um valor exato teria rendido no passado.
Basta acessar, selecionar o período do qual você quer saber a rentabilidade, o valor e a porcentagem do CDI para cálculo.
Vamos dar alguns exemplos, lembrando que este artigo foi escrito no dia 10 de dezembro de 2024!
Quanto rendeu 100% do CDI no último ano?
No último ano, um investimento em 100% do CDI teria rendido 10,76%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 1.107,65
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 5.538,27
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 110.765,33
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 1.107.653,32
Quanto rendeu 100% do CDI nos últimos 5 anos?
Nos últimos 5 anos, um investimento em 100% do CDI teria rendido 50,49%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 1.504,91
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 7.524,53
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 150.490,50
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 1.504.905,00
Quanto rendeu 100% do CDI nos últimos 10 anos?
Nos últimos 10 anos, um investimento em 100% do CDI teria rendido 141,81%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 2.418,16
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 12.090,81
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 241.816,14
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 2.418.161,45
Quanto rendeu 100% do CDI nos últimos 15 anos?
Nos últimos 15 anos, um investimento em 100% do CDI teria rendido 283,79%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 3.837,90
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 19.189,52
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 383.790,36
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 3.837.903,65
Quanto rendeu 100% do CDI nos últimos 20 anos?
Nos últimos 20 anos, um investimento em 100% do CDI teria rendido 629,45%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 7.294,53
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 36.472,67
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 729.453,49
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 7.294.534,89
Quanto rendeu 100% do CDI nos últimos 30 anos?
Nos últimos 30 anos, um investimento em 100% do CDI teria rendido 6.683,37%.
Ou seja:
- Se você tivesse investido R$ 1.000, eles teriam se tornado R$ 67.833,74
- Se você tivesse investido R$ 5.000, eles teriam se tornado R$ 339.168,72
- Se você tivesse investido R$ 100.000, eles teriam se tornado R$ 6.783.374,44
- Se você tivesse investido R$ 1.000.000, eles teriam se tornado R$ 67.833.744,42
Se esse artigo deixou você com vontade de aprender mais sobre investimentos de Renda Fixa e começar a investir nesses ativos, recomendamos este artigo sobre investimentos através da XP!
Nos vemos no próximo!
