Você já se perguntou qual investimento com liquidez diária realmente combina com seu perfil?
Seja para montar uma reserva de emergência ou ter dinheiro à mão, hoje a oferta de produtos financeiros está mais atraente e flexível do que nunca. Vamos explorar juntos as melhores opções — com dados reais, exemplos práticos e linguagem acessível!
O que é um investimento com liquidez diária?
Liquidez é a facilidade de transformar um ativo em dinheiro. Quando falamos em liquidez diária, significa que o investidor pode resgatar o valor aplicado a qualquer dia útil, sem grandes burocracias.
Esse tipo de investimento é ideal para:
- Montar uma reserva de emergência.
- Ter acesso rápido ao dinheiro em situações imprevistas.
- Pessoas que não querem correr o risco de perder oportunidades por falta de recursos imediatos.
Por que investir com liquidez diária faz tanto sentido?
Com a Selic ainda em patamares elevados, a renda fixa continua sendo a protagonista das escolhas dos investidores como você. Em 2024, os brasileiros aplicaram R$ 7,29 trilhões em investimentos — crescimento de 12,6% em relação ao ano anterior. A renda fixa respondeu por 59,2% desse total de acordo com a Associação Brasileiras das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Os CDBs foram os queridinhos das pessoas físicas: foram mais de R$ 1,04 trilhão aplicados no ano, alta de 20,7% em relação a 2023, ainda segundo a Anbima. Esse dado reforça o quanto a liquidez, a segurança e o rendimento competitivo estão na cabeça de quem busca praticidade com retorno.
Tipos de investimento com liquidez diária (com dados reais)
1. Tesouro Selic
Ideal para quem busca máxima segurança. Título público emitido pelo governo, com liquidez diária e baixo risco.
— Rendimento atrelado à taxa Selic.
— Especialistas recomendam como primeira opção para reservas de emergência.
2. CDB com liquidez diária
Por que é tão popular? Além de rentabilidade atrativa, tem proteção do FGC (até R$ 250 mil por CPF/instituição).
— Em 2024, foi o investimento mais procurado pelos investidores de varejo, com R$ 1,04 trilhão aplicados.
— Um reflexo de confiança: alta liquidez sem abrir mão da rentabilidade atrelada ao CDI.
3. Fundos DI (renda fixa)
Curte diversificação com gestão profissional? Esses fundos aplicam majoritariamente em títulos públicos e pagam próximo ao CDI.
— Em 2024, fundos de renda fixa atraíram R$ 789,6 bilhões, aumento de 36,5%.
— Excelente para quem busca liquidez e administração profissional.
4. Contas remuneradas digitais
Praticidade em um clique. Seu saldo rende automaticamente, geralmente atrelado ao CDI, e o dinheiro está disponível a qualquer momento.
— A melhor opção para quem quer acesso imediato, sem precisar migrar de plataforma.
Comparativo rápido
| Investimento | Vantagens | Destaques com dados |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | Segurança máxima, liquidez, facilidade | Altamente recomendado como reserva de emergência |
| CDB Liquidez Diária | Retorno acima da poupança, FGC, flexível | R$ 1,04 trilhão investido em 2024; preferência do varejo (Anbima). |
| Fundos DI | Diversificação, gestão profissional | Cresceram 36,5% em 2024, com R$ 789,6 bilhões aplicados (Anbima). |
| Conta remunerada | Liquidez instantânea, uso prático | Ideal para uso diário com rendimento automático |
Perguntas frequentes sobre investimentos com liquidez diária
1. Qual investimento com liquidez diária rende mais que a poupança?
CDBs a 100% do CDI e o Tesouro Selic geralmente superam a poupança, mantendo liquidez e segurança.
2. Todo investimento com liquidez diária é seguro?
Nem todos. Apesar de Tesouro Selic e CDBs com FGC serem seguros, é importante avaliar a solidez da instituição emissora.
3. Como saber se devo escolher CDB ou outro produto?
Compare rendimento, taxa de administração e prazos. Contas remuneradas são imbatíveis para uso contínuo do dinheiro; Tesouro Selic e CDBs são mais estruturados para reservas.
4. Investidores iniciantes estão preferindo renda fixa?
Sim! Em 2025, o número de investidores em renda fixa já alcançou 100,2 milhões, com R$ 2,8 trilhões em custódia — aumento de 20% e 23%, respectivamente (Anbima).
Além disso, CDBs e RDBs são os mais populares: presentes em 99,1 milhões de CPFs (Anbima).
5. Posso usar esses investimentos como reserva de emergência?
Sim. O Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária são as opções mais recomendadas para essa finalidade.
Dicas para escolher o melhor investimento com liquidez diária
- Defina seu objetivo: reserva de emergência, curto prazo ou apenas praticidade?
- Compare taxas e rendimentos: CDBs podem render acima de 100% do CDI, enquanto fundos podem cobrar taxas altas.
- Verifique a cobertura do FGC: em CDBs e contas remuneradas, isso garante mais tranquilidade.
- Avalie sua necessidade de saque: se precisar do dinheiro no mesmo dia, contas remuneradas podem ser mais práticas.
Qual é o melhor investimento com liquidez diária para você?
Então, qual o melhor investimento com liquidez diária? Depende de você — se a prioridade é segurança e simplicidade, o Tesouro Selic é o ideal. Se busca rendimento maior com proteção e flexibilidade, os CDBs com liquidez diária são o topo da preferência dos brasileiros. Para gestão mais profissional, os Fundos DI são excelentes. E, para quem quer tudo na palma da mão, as contas remuneradas digitais entregam liquidez imediata com praticidade total.
E aí, qual dessas opções te chama mais atenção no seu momento? Se quer entender mais como alinhar com seu perfil e objetivos, preencha o formulário abaixo e converse com um de nossos assessores.
