Em tempos de incerteza econômica, a busca por estabilidade se torna prioridade para muitos investidores. É nesse cenário que os investimentos de baixo risco ganham destaque. Eles são indicados para quem valoriza segurança, preservação do capital e uma rentabilidade previsível, ideal para perfis mais conservadores.
Quer saber quais são os investimentos de baixo risco que mais fazem sentido para você? Entender como funciona e qual escolher? Mostramos tudo logo abaixo
O que são investimentos de baixo risco?
Investimentos de baixo risco são aplicações que priorizam a preservação do capital, com menor exposição às oscilações do mercado. São ideais para quem deseja manter liquidez, previsibilidade e proteção, especialmente em momentos de maior incerteza econômica.
Esses ativos são ideais para:
- Formar reserva de emergência;
- Guardar dinheiro para objetivos de curto ou médio prazo;
- Diversificar a carteira com estabilidade;
- Manter liquidez sem abrir mão de alguma rentabilidade;
Vantagens de investir com segurança
Adotar uma estratégia conservadora em parte da carteira é uma prática comum até entre investidores experientes. Os principais vantagens são:
- Baixo risco de perda;
- Facilidade de resgate em muitos casos;
- Rentabilidade superior à poupança;
- Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) dependendo do ativo.
Melhores opções de investimentos de baixo risco
Os principais ativos disponíveis no mercado brasileiro que unem segurança, boa liquidez e rentabilidade estável, elencamos abaixo:
1. Tesouro Selic
Parte do programa Tesouro Direto, o Tesouro Selic é o título público mais conservador do país. Emitido pelo Governo Federal, tem risco praticamente nulo de inadimplência.
Benefícios:
- Rentabilidade atrelada à taxa Selic;
- Liquidez diária;
- Ideal para reserva de emergência.
Recomendado para: Qualquer perfil de investidor, especialmente iniciantes e quem busca liquidez.
2. CDB com liquidez diária
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são emitidos por bancos e oferecem rentabilidade atrelada ao CDI. Aqueles com liquidez diária permitem o resgate a qualquer momento.
Benefícios:
- Proteção pelo FGC (até R$ 250 mil);
- Rentabilidade acima da poupança;
- Alternativa prática ao Tesouro Selic.
Atenção: A qualidade da rentabilidade depende do banco emissor.
3. LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) têm como principal atrativo a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Benefícios:
- Isenção de IR;
- Proteção pelo FGC (até R$ 250 mil);
- Rentabilidade competitiva em prazos médios.
Recomendado para: Quem busca retorno líquido superior e pode deixar o dinheiro investido até o vencimento.
4. Fundos de renda fixa referenciados DI
Esses fundos aplicam a maior parte dos recursos em títulos públicos e seguem a variação do CDI. São indicados para quem deseja delegar a gestão dos investimentos.
O que considerar:
- Liquidez geralmente em até D+1;
- Ideal para valores mais altos;
- Escolha fundos com baixa ou nenhuma taxa de administração.
Indicado para: investidores que buscam praticidade com segurança.
5. CDBs com vencimento fixo
Embora não tenham liquidez diária, os CDBs com vencimento fixo podem oferecer rentabilidades mais atraentes, muitas vezes superiores a 110% do CDI.
Benefícios:
- Rentabilidade maior
- Proteção pelo FGC
Indicado para: Quem pode manter o dinheiro investido até o vencimento.
Dicas para investir com segurança
Mesmo em investimentos conservadores, alguns cuidados são fundamentais:
- Diversifique entre emissores e produtos;
- Fique atento à liquidez de cada aplicação;
- Evite fundos com taxas altas;
- Não ultrapasse os limites do FGC por instituição.
Seguindo esses cuidados é possível que você tenha mais tranquilidade na sua jornada. Afinal, os investimentos de baixo risco são uma excelente forma de começar no mundo financeiro ou equilibrar uma carteira com ativos mais agressivos.
Eles oferecem segurança, liquidez e previsibilidade, três pilares fundamentais para uma vida financeira saudável. Ter uma estratégia clara ajuda a evitar frustrações e melhora sua relação com o dinheiro.
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