Tesouro SELIC: vale a pena? Como funciona e como investir!

tesouro selic

Quer saber como fazer o investimento mais seguro do Brasil, e entender como ganhar dinheiro com a Taxa SELIC em alta? É isso que vamos ensinar hoje!

Neste artigo, vamos mostrar como investir no Tesouro SELIC!

Além disso, vamos explicar como a Taxa SELIC alta afeta esse investimento, e como ele funciona!

Finalmente vamos te dar uma dica importantíssima para você investir no Tesouro Direto com segurança diretamente da sua corretora!

Se isso tudo te interessa, acompanhe com atenção!

O QUE É A TAXA SELIC?

Para começar, é importante contextualizar o que é a Taxa SELIC, que é essencial para a compreensão do funcionamento do Tesouro SELIC!

A Taxa SELIC também é conhecida como a “Taxa Básica de Juros” da economia. 

Esse é o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. 

Basicamente, ela dita a remuneração que alguém recebe ao emprestar dinheiro para o Governo através do Tesouro Direto.

Quando a Taxa SELIC está alta, isso quer dizer que quem emprestar dinheiro para o Governo terá uma alta rentabilidade (pelo menos nominalmente falando), o que cria um incentivo para que as pessoas invistam nos Títulos Públicos e tirem dinheiro de circulação.

Como um dos fatores determinantes para inflação alta é o excesso de dinheiro em circulação, isso baixaria a inflação.

Já quando a inflação está sob controle, o Banco Central pode baixar a Taxa SELIC, deixando mais dinheiro circular.

O nome da Taxa SELIC vem da sigla do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Esse sistema é uma infraestrutura do mercado financeiro administrada pelo Banco Central, e nele são transacionados títulos públicos federais. 

Esse gráfico abaixo representa o histórico da Taxa SELIC no Brasil na última década:

  

Fonte: Banco Central

 

Mas o retorno do Tesouro SELIC não é a única coisa que a Taxa SELIC muda…

Além disso, ela influencia também todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.

COMO FUNCIONA O TESOURO SELIC? QUAL O RENDIMENTO?

Agora que você entende a Taxa SELIC, fica bem mais fácil entender como o investimento no Tesouro SELIC funciona…

Quando você abre o site do Tesouro Direto, plataforma na qual é possível visualizar os Títulos Públicos brasileiros se depara com diversos títulos de Renda Fixa disponíveis.

Tem Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+ com e sem juros semestrais, vários tipos de Tesouro Renda+ e ele, nosso famoso Tesouro SELIC, em 2 prazos:

 

Fonte: Tesouro Direto

 

O Tesouro SELIC, também conhecido como LFT ou Letra Financeira do Tesouro, é um Título Público federal cuja rentabilidade é dada pela Taxa SELIC acumulada no período de investimento. 

Fundamentalmente, quando você faz esse tipo de investimento, está “emprestando” seu dinheiro para o Governo, e recebendo juros em troca disso.

O Tesouro SELIC é um título de Renda Fixa Pós-fixada, ou seja, você não sabe exatamente quanto vai ganhar quando investe, pois, se a Taxa Selic aumentar, a sua rentabilidade aumenta e se a taxa Selic diminuir, sua rentabilidade diminui.

Você só sabe que sua rentabilidade será extremamente próxima à da SELIC no período de investimento.

Além disso, esse é um investimento no qual não há pagamento de juros periódicos, sendo os ganhos pagos somente no vencimento ou no resgate.

E como é a liquidez do Tesouro Selic?

O Tesouro SELIC também possui liquidez diária, ou seja, você pode sacá-lo quando quiser.

Claro, se você investir hoje e sacar amanhã, não vai ganhar praticamente nada, mas é uma possibilidade.

Finalmente, vale mencionar que é possível que, no ato do investimento, a LFT ofereça uma remuneração ligeiramente acima ou abaixo da Taxa SELIC

➡️ Quando a rentabilidade é superior à Taxa SELIC, dizemos que a LFT está sendo negociada com deságio. Logo, o preço a ser pago pelo investidor será menor. 

➡️ Quando a rentabilidade oferecida é inferior à Taxa Selic, dizemos que a LFT está sendo negociada com ágio.

Olhando de novo a imagem que mostramos antes, é possível ver que, quando ela foi tirada, o Tesouro SELIC estava com deságio, pois está com uma rentabilidade extra acima da SELIC.

POR QUE INVESTIR NO TESOURO SELIC?

O Tesouro SELIC é um investimento com uma série de características interessantes, como:

  1. Liquidez Diária: Pode ser sacado a qualquer momento;
  2. Rentabilidade Pós-fixada: Sobe um pouco todo dia;
  3. Segurança: Tem o Governo como devedor (o mais seguro possível, pois ele pode, no pior dos casos, imprimir dinheiro para pagar);

Por todos esses motivos, o Tesouro SELIC é uma opção interessante para a sua reserva de emergência e investimento de curto prazo, por exemplo.

Explicamos mais sobre isso no vídeo abaixo, caso queira entender melhor: 

VALE A PENA INVESTIR NO TESOURO SELIC?

Agora, será que você deve investir no Tesouro SELIC?

Para a reserva e investimentos de curto prazo, conforme mostramos, é uma solução interessante…

Porém, não existe uma resposta certa para a carteira de todos os investidores.

Se você quiser uma visão profissional para a montagem total da sua carteira, talvez um artigo como este não baste…Para isso, se você quiser conhecer nosso serviço de Assessoria de Investimentos, para poder investir com um especialista da Faz ao seu lado te ajudando em todos os passos e decisões, aperte aqui!

COMO INVESTIR NO TESOURO SELIC?

Investir no Tesouro SELIC é relativamente bem simples!

Tudo que você precisa fazer é:

  1. Criar uma conta em uma corretora habilitada;
  2. Enviar recursos para sua conta na corretora;
  3. Acessar o ambiente de “Renda Fixa” ou “Títulos Públicos” dela;
  4. Selecionar e realizar o investimento;

Porém, existem alguns cuidados que você deve tomar…

Antes de realizar o investimento no Tesouro SELIC através de uma corretora, é essencial você ter certeza de que a instituição que está usando está habilitada a oferecer esse ativo.

Isso é importante para você saber que não está colocando seu dinheiro em uma falcatrua ou algo assim.

O bom é que o Tesouro Direto deixou muito fácil fazer a checagem dos bancos e financeiras autorizados a oferecer investimento no Tesouro SELIC, através dessa página.

Basta você pesquisar o nome da sua corretora nessa página e, caso ela apareça, é só realizar o investimento sem problemas!

Vale a pena mencionar que a XP Investimentos, corretora através da qual a Faz Capital realiza os investimentos de seus clientes de Assessoria, está totalmente regularizada e autorizada a investir no Tesouro SELIC e outros Títulos Públicos!

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