Se você tem vontade de começar a investir, mas não sabe nem por onde começar, saiba que não está sozinho. Muitas pessoas sentem esse mesmo frio na barriga diante do mundo dos investimentos. E adivinha? Existe um ponto de partida que pode tornar tudo mais claro: entender o seu perfil de investidor.
Neste artigo, você vai descobrir o que é o perfil de investidor, por que ele é tão importante e como ele influencia diretamente as suas escolhas financeiras.
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor, também conhecido como suitability, é uma forma de entender qual é o seu nível de tolerância ao risco. Ou seja: quanto risco você está disposto (ou não) a correr quando investe o seu dinheiro.
Esse perfil é determinado por meio de um questionário obrigatório, aplicado por instituições financeiras, como bancos, corretoras ou escritórios de investimentos. Ele ajuda a montar uma carteira de investimentos que esteja alinhada com seus objetivos, sua realidade e, principalmente, com sua segurança emocional.
Por que o perfil de investidor é importante?
Imagine alguém com aversão a riscos aplicando todo o seu dinheiro em ações voláteis. É quase uma receita para noites mal dormidas.
Com o perfil de investidor bem definido, o investidor:
- Faz escolhas mais conscientes;
- Evita tomar decisões precipitadas;
- Recebe recomendações mais adequadas ao seu estilo;
- E tem maior chance de manter seus investimentos no longo prazo.
Além disso, essa classificação é exigida pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), por meio da Instrução 539, garantindo mais segurança para quem está começando.
Quais são os tipos de perfil de investidor?
O perfil de investidor é normalmente dividido em três categorias principais:
Perfil conservador
Aqui, o medo de perder dinheiro fala mais alto. O conservador prefere segurança e aceita ganhar menos, desde que tenha mais previsibilidade.
- Exposição ao risco: até 5 pontos;
- Exemplos de investimentos: Tesouro Selic, CDBs de grandes bancos, fundos de renda fixa.
Perfil moderado
É aquele investidor que topa correr algum risco em busca de retorno maior, mas ainda com certa cautela. Costuma equilibrar aplicações seguras com outras mais arrojadas.
Exposição ao risco: até 25 pontos;
Exemplos de investimentos: fundos multimercado, debêntures, ações de empresas sólidas.
Perfil agressivo
O investidor agressivo está disposto a encarar riscos maiores, e até volatilidade a curto prazo, em busca de valorização a longo prazo.
- Exposição ao risco: sem limite estabelecido;
- Exemplos de investimentos: ações, criptomoedas, small caps, fundos de ações.
Como o perfil é definido?
O questionário de perfil de investidor é composto por perguntas pessoais, relacionadas aos seus objetivos, seu conhecimento financeiro, seu comportamento diante de perdas e sua situação econômica.
Importante: o preenchimento deve ser feito de forma autônoma. Nenhum assessor pode orientar suas respostas, de acordo com as normas da CVM.
As respostas fornecidas serão analisadas pela instituição, que então classificará o investidor de acordo com sua tolerância ao risco. A partir disso, será traçado um limite de risco para a sua carteira, e todas as recomendações seguirão esse critério.
Como preencher ou atualizar seu perfil?
O processo pode ser feito em poucos minutos pelo aplicativo ou portal da sua corretora. Na XP Investimentos, por exemplo, o passo a passo é o seguinte:
Pelo aplicativo:
- Faça login no App XP Investimentos;
- Clique no seu nome no topo da tela;
- Selecione “Perfil de Investimentos”;
- Clique em “Continuar” e responda ao questionário;
- Finalize com sua assinatura eletrônica.
Pelo portal:
- Acesse sua conta no site da XP;
- Clique no seu nome (lado superior direito);
- Vá até “Perfil de Investimentos”;
- Responda ou redefina seu perfil;
- Confirme com a assinatura eletrônica.
Dica: mantenha seu perfil sempre atualizado, principalmente se seus objetivos mudarem ou se você tiver maior conhecimento sobre investimentos com o tempo.
Posso investir em qualquer produto?
Sim, desde que o risco total da sua carteira esteja dentro do limite definido pelo seu perfil. Ou seja: um investidor conservador até pode aplicar em um fundo mais arriscado, desde que o restante da carteira compense com ativos mais seguros.
Essa flexibilidade existe para permitir que você diversifique seus investimentos, mas sempre com um controle de risco adequado.
E se eu não preencher meu perfil?
Se o questionário não for preenchido ou estiver desatualizado, a instituição pode bloquear a oferta de certos produtos e limitar suas operações. Além disso, você não receberá recomendações personalizadas, o que pode dificultar bastante o seu caminho como investidor.
Por isso, além de obrigatório, o questionário é uma ferramenta valiosa para te ajudar a investir melhor.
Saber qual é o seu perfil de investidor é como ter um mapa nas mãos antes de sair para explorar o mundo dos investimentos. E agora que você entendeu como tudo funciona, que tal dar esse primeiro passo e descobrir o seu?
Se você preferir, confira no vídeo abaixo o passo a passo para preencher o questionário:
