Se você quer comprar um imóvel com menos dor de cabeça, menos riscos e economizando dinheiro, este é o artigo para você!
Ter uma casa própria é o sonho da maioria dos brasileiros!
Mais especificamente, de 87% de nossa população, segundo uma pesquisa feita entre o Censo de Moradia QuintoAndar e o Instituto Datafolha.
Mesmo assim, muitas pessoas não sabem como se planejar para fazer essa aquisição tão importante…
É por isso que, neste artigo, vamos mostrar como você pode se planejar para comprar um imóvel, e usar investimentos de Renda Fixa a seu favor para pagar menos na sua casa!
Acompanhe!
Por que investir para comprar um imóvel?
Primeiro de tudo, é interessante explicarmos o ponto central do planejamento que vamos mostrar aqui: investir para comprar um imóvel.
Ao investir, você usa o tempo a seu favor. Em condições normais, a tendência é que a inflação sempre continue tirando valor real do seu dinheiro, e deixando os imóveis mais caros para você.
Porém, ao investir em ativos que rendem acima da inflação, você passa a usar os juros dos seus investimentos a seu favor, efetivamente diminuindo o valor total que terá que pagar pela sua casa ou apartamento.
Investir evita que você dependa integralmente de financiamentos longos, que podem gerar altos custos com juros ao longo dos anos. Poupando o suficiente, você também tem maior poder de negociação no valor do imóvel, já que pode oferecer uma entrada maior.
Por que investir em Renda Fixa é o ideal para comprar um imóvel?
Certo, agora que você sabe que deve investir para comprar seu imóvel com mais facilidade, é hora de um aviso importante:
⚠️ NÃO INVISTA O DINHEIRO PARA SEU IMÓVEL EM RENDA VARIÁVEL
Estamos falando de ações, FIIs, criptos ou qualquer outro ativo com valor que oscila por ação do mercado.
Seus investimentos para comprar uma casa devem parecer poupança (mas serem melhores que ela).
Ou seja, devem ser ativos de Renda Fixa.
E isso é por 3 motivos principais:
1. Segurança
Em investimentos de maior risco, como ações, há possibilidade de quedas grandes no valor investido, o que pode complicar seus planos de comprar o imóvel – especialmente se essas oscilações ocorrerem próximas à data de pagamento. A Renda Fixa reduz esse tipo de incerteza.
Além disso, muitos produtos de Renda Fixa, como o Tesouro Direto ou CDBs de bancos cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), garantem que você receberá de volta o capital investido mais os juros, até determinados limites.
Isso pode ser essencial para tirar da sua mente a preocupação sobre o patrimônio que está juntando para comprar sua casa, e permitir a você focar nesse objetivo com mais leveza.
2. Previsibilidade dos Rendimentos
Na Renda Fixa, muitas vezes é possível saber antes quanto você terá ao final do período de investimento, especialmente em produtos prefixados ou indexados à inflação (como Tesouro IPCA+).
Isso permite que você calcule com precisão o tempo necessário para atingir o valor desejado para a compra do imóvel.
Como essa é uma compra grande que requer bom planejamento, previsibilidade é essencial!
3. Proteção Contra a Inflação
Investimentos como o Tesouro IPCA+ ajustam o rendimento de acordo com a inflação, garantindo que o valor do seu investimento não perca poder de compra enquanto você poupa.
Essa característica é especialmente importante porque o preço dos imóveis também tende a acompanhar a inflação.
Como se planejar e investir em Renda Fixa para comprar um imóvel?
Agora que você sabe que deve investir em Renda Fixa para facilitar a compra do seu imóvel, é hora de vermos o passo a passo para planejar esse grande passo da sua vida!
1. Organize as suas finanças para comprar um imóvel
Para garantir que você conseguirá investir uma fração de sua renda suficiente para realizar esse sonho, vale a pena começar mapeando os seus gastos, anotando cada despesa.
Assim, é mais fácil identificar excessos ou despesas supérfluas. Cortando isso, você pode investir mais por mês e atingir esse objetivo mais cedo.
DICA EXTRA: Considere a geração de renda extra para comprar imóvel, além de usar incentivos a seu favor, como o possível saque do FGTS!
2. Estabeleça quanto vai investir por mês, e por quanto tempo
Para comprar um imóvel, é vital que você invista todos os meses.
E não é “quanto for possível”. Tem que ser um valor minimamente fixo. Só assim você conseguirá cumprir o passo fundamental de encontrar o imóvel ideal para suas possibilidades!
Além disso, você precisa ter clareza de quando vai querer se mudar para seu novo imóvel. Isso ajudará você a saber o valor máximo do imóvel que pode comprar
3. Calcule o custo do imóvel que você pode comprar
Com a noção de seus aportes mensais possíveis e do tempo que você está disposto a esperar para comprar sua nova casa ou apartamento, é hora de descobrir qual o valor do imóvel que você pode comprar!
Para isso, dá para usar uma fórmula como essa:
Na qual:
- Valor do Imóvel: Valor do imóvel que poderá comprar
- Capital inicial: Valor que você já possui para investir
- Aportes: quanto você investe mensalmente
- r: Taxa de retorno mensal esperada (para esse cálculo, dá para usar entre 0,5% (0,005) e 1% (0,01) ao mês.
- m: Número total de meses para a data de compra do imóvel
Essa parte pode ser um pouco complicada, então, se precisar, conte com a ajuda de um especialista da Faz Capital para o cálculo! Você pode falar com um apertando aqui!
Além disso, você deve decidir se vai comprar o imóvel à vista ou com financiamento.
Se for à vista, o valor encontrado tem que ser o valor total do imóvel.
Se for com financiamento, ele deve ser igual à entrada esperada (o mais comum são valores em torno de 10% a 20% do valor total do imóvel). Se essa for sua escolha, você deve também ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas subsequentes do imóvel).
4. Invista para comprar seu imóvel
Sabendo o valor e tendo um plano de aportes para comprar seu imóvel, é hora de decidir o investimento no qual colocar seu dinheiro.
Essa pode ser uma parte complicada do processo: melhor colocar em títulos privados ou no Tesouro Direto? CDBs de qual banco? Quanta diversificação deve ter? LCIs e LCAs são uma boa?
Para ter segurança disso, nossa dica é: fale com um profissional.
Aqui na Faz Capital, por exemplo, temos um time de especialistas pronto para atender você e ajudar na criação de uma carteira segura, balanceada e com potencial, para realizar esse e muitos outros sonhos!
Para falar com um de nossos assessores, é só apertar aqui!
5. Escolha seu novo imóvel
Quando você atingir o seu objetivo financeiro, só falta um passo: escolher e comprar seu imóvel!
Alguns pontos que devem ser considerados nessa escolha são:
- Localização
- Segurança
- Perspectivas de valorização
- Tamanho
- Conservação
- Condomínio
- Ventilação e iluminação
- Vagas de garagem
- Condições de pagamento
Esperamos que esse artigo tenha ajudado a trazer mais clareza para você sobre esse planejamento tão importante!
Nos vemos no próximo!
