Se você está procurando um investimento seguro e interessante para a faculdade dos seus filhos, talvez ele tenha chegado agora mesmo! Estamos falando do novo Tesouro Educa+, o novo investimento do Tesouro Direto para facilitar a acumulação de dinheiro para pagar pela educação dos seus filhos!
- Mas será que é bom mesmo?
- Como funciona esse investimento?
- E quanto ele rende?
É disso que vamos falar neste artigo, então acompanhe com atenção!
PARA QUE SERVE O TESOURO EDUCA+?
Garantir vaga em uma boa universidade é o plano que a grande maioria dos pais tem para seus filhos.
Afinal de contas, isso pode garantir uma vantagem salarial gigantesca no futuro.
E um dos principais erros de quem deseja pagar pela faculdade dos filhos com investimentos é apostar na poupança.
Apesar de ser melhor que nada, no vídeo abaixo nosso especialista Kelvin Saegussa deixa claro o porquê de a poupança não ser uma boa escolha para seus investimentos:
https://www.youtube.com/watch?v=OhcWJJFT9ag
Mas, para resumir aqui, em média a poupança costuma render menos que a maioria dos investimentos com risco parecido
Além disso, com muita frequência ela rende menos que a inflação.
Em 2022, por exemplo, a rentabilidade ficou 5,19 p.p. menor do que o CDI, o principal índice dos investimentos em Renda Fixa.
Porém, alguns pais insistem nela, começam a investir logo que seu bebê nasce e acabam enfrentando a baixa rentabilidade dessa alternativa.
Por isso, é importante conhecer as diversas opções de investimento que existem no mercado, para que você possa escolher aquela que faz mais sentido para a sua realidade, considerando a sua tolerância ao risco e o prazo do investimento.
E, agora, o Governo Federal lançou uma opção muito interessante justamente para isso!
Com o Tesouro Educa+ você pode investir de forma inteligente para a educação de seus filhos… mas como ele funciona?
COMO FUNCIONA O TESOURO EDUCA+
O Tesouro Educa+, como mencionamos, é uma nova modalidade de investimento oferecida pelo Governo Federal.
Ou seja, é um novo Título Público disponível pela plataforma do Tesouro Direto.
O Tesouro Direto é o canal oficial do Governo Federal para oferecer Títulos Públicos para investimento, que podem ser comprados por toda a população.
Títulos Públicos são, basicamente, pequenos pedaços da dívida pública brasileira, que é a dívida contraída pelo Tesouro Nacional para financiar o déficit orçamentário do governo federal, ou seja, pagar as despesas do governo acima da arrecadação com impostos e contribuições.
Assim, o Governo oferece várias modalidades de investimento, nas quais você “empresta” dinheiro para o Governo e recebe juros. Você já deve conhecer as outras:
- Tesouro SELIC
- Tesouro Prefixado
- Tesouro IPCA+
- Tesouro Renda+
E, agora, o Tesouro Educa+ entra também nessa família!
O Educa+ tem um foco claro: ajudar você a planejar desde cedo os gastos com a universidade de seus filhos de uma forma fácil, rentável e segura.
Durante alguns anos, o investidor fará aportes periódicos no título escolhido e receberá uma rentabilidade prefixada somada da variação da inflação medida pelo IPCA, seguindo a mesma lógica do Tesouro IPCA+ e do Tesouro Renda+, por exemplo.
Na data de conversão, os aportes cessam. Começa, então, o período do pagamento da renda.
Essa renda é paga de forma mensal sempre a partir de 15 de janeiro do ano escolhido, por um prazo de cinco anos, ao final dos quais o título finalmente vence.
Ou seja, é bem simples.
Você vai colocando dinheiro em um título em um período de acumulação, na data predefinida ele muda para o modo “pagamento” e começa a te devolver esse seu investimento, somado de uma rentabilidade e da inflação.
Hoje, há 16 títulos Tesouro Educa+ disponíveis para compra no Tesouro Direto, com datas de conversão para todos os anos de 2026 a 2041.
Além disso, um incentivo legal é que esse título não tem taxa de custódia para quem receber o equivalente a até quatro salários mínimos no fluxo de pagamentos mensais futuros e para quem carregar o título até o vencimento.
Para quem passa desse valor, será cobrada uma taxa de 0,10% ao ano sobre o excedente.
Vale mencionar também que:
- A partir de outubro de 2023, familiares como tios, avós, poderão contribuir com o investimento de forma coletiva.
- Empresas vão poder participar do Educa+. Desta forma, os pais investiriam um valor e a empresa em que trabalham poderia investir o mesmo valor, como ocorre com a aposentadoria.
E se você quiser ou precisar do dinheiro antes da data de conversão?
O investidor poderá vender o título Educa+ a partir de 60 dias após a compra, a preço de mercado. Caso venda antes do período estipulado, será cobrada taxa de custódia.
Se o investidor ficou até sete anos com o título e vendeu nesse período, o pagamento será de 0,50% ao ano sobre o valor de resgate. De sete a 14 anos, a taxa é de 0,20% ao ano e acima de 14 anos, o valor cobrado será de 0,10%.
O Tesouro Educa+ paga Imposto de Renda?
Há um pagamento de imposto de renda maior sobre os rendimentos. Isso porque a alíquota do IR é regressiva conforme o prazo do investimento:
|
TAXA |
PRAZO |
|
22,50% |
Até 180 dias |
|
20,00% |
Entre 181 e 360 dias |
|
17,50% |
Entre 361 e 720 dias |
|
15,00% |
Acima de 721 dias |
É SEGURO INVESTIR NO TESOURO EDUCA+?
Mas é realmente seguro emprestar o dinheiro da faculdade de seus filhos para o Governo do Brasil através do Tesouro Educa+?
Sim.
Inclusive, os títulos do Tesouro Direto podem ser considerados os investimentos mais seguros do Brasil.
Isso porque o emissor do título não é um banco ou uma empresa privada, mas sim o próprio Governo Federal.
Assim, se o emissor tiver dificuldades em honrar seu compromisso, ele vai, no limite, “imprimir” mais moeda e fazer o pagamento.
O calote só acontece em uma calamidade nacional.
Por isso, os títulos públicos são considerados como o “ativo livre de risco”, também chamados de “risco soberano”.
QUANTO RENDE O TESOURO EDUCA+?
Como quase qualquer investimento, a rentabilidade do Educa+ depende do prazo de investimento.
Quanto mais longe do vencimento estamos, maior a rentabilidade prefixada, embora a rentabilidade do IPCA seja igual para todos:
Fonte: Tesouro Direto
Conheça a calculadora do Tesouro Educa+
E se você quer saber qual a opção ideal para você, o Tesouro Direto proporcionou uma novidade muito interessante…
Estamos falando da calculadora do Tesouro Educa+!
É só colocar as seguintes variáveis:
- A idade de seu filho;
- Com qual idade ele começará a estudar;
- Quanto por mês você precisará receber para pagar seu estudo;
- E quanto você tem hoje para começar a investir;
Aí a calculadora te mostra a opção ideal de Título Educa+, além da sugestão de aporte mensal!
Para utilizá-la, basta apertar neste link!
VALE A PENA INVESTIR NO EDUCA+ PARA A EDUCAÇÃO DE SEUS FILHOS?
A resposta para essa pergunta, fundamentalmente, depende do investidor.
Essa é uma iniciativa legal do Tesouro Direto, que simplifica a acumulação para pagar o ensino das crianças, especialmente para aqueles que entendem menos de investimentos, e que têm mais dificuldade em guardar dinheiro.
Como o próprio Rogério Ceron, Secretário do Tesouro Nacional diz: “Existe como uma plataforma de educação financeira para as famílias. Acreditamos que seja revolucionário como um investimento para a educação.”
Por isso, é uma boa coisa.
Porém, se você está pensando na sua carteira de forma completa, é bom estudar as possibilidades que você tem.
Talvez você tenha prazos mais longos e boa tolerância ao risco, e possa colocar parte de seu dinheiro em renda variável, por exemplo. Assim, as possibilidades de ganho poderiam superar as do Tesouro Educa+.
Com essa escolha, ninguém melhor para te ajudar do que um assessor da Faz Capital!
Basta apertar neste link para falar com um especialista da Faz e investir para a educação dos seus filhos da melhor forma possível!
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